Как отказаться от страховки по кредиту после его получения?

Потребительское кредитование позволяет покупать различные товары, когда нужной суммы нет в наличии. Банки готовы выдать деньги сразу без долгого ожидания. Однако «стоимость» кредита зачастую возрастает из-за страховки, которую активно навязывают на стадии оформления.

Клиенту приходится выплачивать основной долг, проценты и страховку. В качестве основного аргумента используется то, что в противном случае положительное решение не будет получено.

Страховщик берёт на себя обязательства по возврату заемных средств в полном объёме в случае наступления страхового случая.

Основными страховыми случаями, описываемыми в договоре, выступают:

• Потеря трудоспособности в связи с проблемами со здоровьем заёмщика.
• Потеря работы.
• Потеря прав на собственность.
• Природные катаклизмы или иные форс-мажорные обстоятельства.

В случае с крупными кредитами это действительно имеет смысл, но при оформлении страховки на небольшие суммы это приводит только к увеличению расходов. Многие потребители задумываются, можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения?

Долгое время пересматривать условия договора уже после его подписания было невозможно. Однако в соответствии с указанием Банка России от 20.11.2015 и требованием Минюста России от 12.02.2016 страхование должно быть исключительно добровольным и страховщик должен предусматривать возможный отказ от страховки после получения кредита. Такая возможность существует для каждого потребителя, который получил деньги в банке или купил товар в магазине в рассрочку.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Да, такая возможность действительно существует. Страхователь имеет полное право отказаться от добровольного страхования в течение 5 рабочих дней уже после подписания договора. В этом случае ему возвращаются деньги, и пересчитывается общая сумма выплат. Это можно сделать в том случае, если никакой страховой случай, предусмотренный в договоре, не наступил.

На данный момент предусмотрена процедура, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита:

• Обратиться в банк, выдавший займ, и уточнить вопрос о страховке.
• Клиенту необходимо написать заявление в страховую компанию в течение 5 рабочих дней после оформления договора.
• Дождаться возвращения денег в течение 10 рабочих дней в среднем.

Необходимо помнить о том, что размер возвращённой суммы будет меньше. Чем раньше написано заявление, тем больше денег вернётся. Компания производит расчёт в соответствии со своими тарифами.

Желательно отказаться от страховки после получения кредита как можно быстрее, но можно вернуть деньги даже тогда, когда клиент не успел написать заявление в течение 5 рабочих дней. На сегодняшний день такой возможность можно воспользоваться в течение 14 дней в случае нецелевого, и в течение 30 дней в случае целевого кредита. Иными словами, при покупке товаров в рассрочку в магазинах есть месяц, чтобы принять решение. Если же деньги выдаются в банке наличными, тогда нужно написать заявление в течение 2 недель.

Если заявление отказываются принимать, то клиенту следует оформить претензию со ссылкой на ст. 421 Гражданского Кодекса, а также на закон о Защите прав потребителя. Как правило, такие вопросы не доводятся до суда, если нет жёстких противоречий. Большинство потребительских кредитов ещё с прошлого года оформляются с возможностью отказа от страховки и возвратом средств, только далеко не все ею пользуются.

Ведущие организации обычно идут навстречу своим клиентам и не ограничивают их. Следующие банки готовы предлагать потребителям кредиты без страхования:

Банк:	Min. сумма:	Max. сумма:	Срок займа, месяцев:	% годовых:
Почта Банк	10 000	1 000 000	12-60	12,90%
ВТБ24	10 000	399 999	12-60	16,00%
Ренессанс	15 000	700 000	12-60	11,90%
Альфа Банк	10 000	3 000 000	12-60	11,99%:
Россельхозбанк	10 000	750 000	12-60	16,50%

Как оформляется заявление на отказ от страховки?

Каждый клиент, которому оформили потребительский кредит со страховкой, может вернуть свои деньги сразу. Для этого необходимо написать соответствующее заявление в страховую компанию, которая участвует в этой сделке.

В заявление указываются следующие данные:

• Личная информация — ФИО и контактный номер телефона.
• Паспортные данные.
• Причина расторжения договора о страховании займа.
• Дата.
• Подпись.

На данный момент нет единой формы для всех банков, поэтому заявление может отличаться деталями. Об этом лучше уточнить у сотрудников банка или страховой компании. При написании важно указать, кто является инициатором разрыва договора (клиент) и причину такого решения (досрочное погашение долга).

Может ли банк отказать в кредите без страховки?

Это основной аргумент, из-за которого потребители соглашаются на оформление страховки — боязнь получить отказ. Если речь идёт о потребительском кредитовании, то банк не имеет права навязывать страховку. Её наличие или отсутствие никаким образом не влияет на окончательное решение. Однако если сумма достаточно крупная, то вероятность отказа действительно есть.

Помните о том, что чаще всего навязывают дополнительные условия менеджеры непосредственно в магазинах при оформлении рассрочки. Им необходимо выполнить план по страховкам, так что иногда они самолично отказывают потребителю, чтобы не испортить статистику себе. Сам банк практически никак в этом не участвует.

В такие моменты нужно действовать уверенней, опираясь на свои права. Многие действия кредиторов будут просто незаконными с учётом последних изменений законодательства. Например, банк не имеет права увеличивать процентную ставку, если клиент оформляет отказ от страховки.

Как вернуть часть денег при досрочном погашении?

Вопрос о том, можно ли отказаться от страховки по кредиту после заключения договора, для многих не стоит. Каждый клиент может оформить покупку в рассрочку с включённой в неё страховкой, а потом в течение 5 дней просто отказаться и вернуть свои деньги. Если же этого не сделать, то придётся выплачивать полную сумму в соответствии с договором.

Однако зачастую клиенты закрывают свой долг намного раньше оговоренного срока. В этом случае также существует возможность вернуть часть денег по страховке. Она рассчитывается на весь период займа, поэтому при досрочном погашении фактически становится не нужна. Чем раньше погашена задолженность, тем больше денег можно вернуть.

Вернуть свои деньги можно следующим способом:

1. Закрыть задолженность и получить подтверждение от кредитора.
2. Написать заявление в страховую компанию с требованием досрочно расторгнуть договор (сделать это можно через банк, выдавший кредит).
3. Произвести расчёт суммы и дождаться возврата денег.

Такая возможность обычно обговаривается при оформлении займа, поэтому лучше уточнить этот вопрос заранее. После закрытия задолженности не стоит затягивать с написанием заявления, потому что каждый день будет учитываться в окончательной сумме.

Все эти возможности предусмотрены действующим законодательством РФ, указаниями Банка России и Законом о защите прав потребителей, на которые можно ссылаться при возникновении спорных ситуаций.