Как взять кредит для малого бизнеса
В России зарегистрировано около 4,5 млн предприятий малого и среднего бизнеса, которые генерируют в общей сложности около 20% ВВП страны. Самой главной проблемой при открытии своего дела становится первоначальный капитал, ведь для этого требуются значительные инвестиции.
Преодолеть этот первичный барьер помогает кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Такие услуги предлагаются многие банки, и наиболее крупные из них выполняют государственную социальную программу поддержки предпринимательства.
Оформление кредита для индивидуальных предпринимателей
Любой человек, желающий стать предпринимателем и заняться собственным делом, может воспользоваться банковскими услугами. Ему следует обратить внимание на соответствующие программы. Если он сможет достойно представить свою идею и будет соответствовать требованиям, то он получит одобрение.
Необходимо помнить о том, что порядка 10-12% малых предприятий закрываются в течение 1-2 лет. Представители банка знают об этих рисках, поэтому они внимательно проверяют бизнес-планы, а не только выслушивают идеи.
Потенциальные предприниматели могут воспользоваться различными банковскими услугами:
- Многоцелевые потребительские займы (без указания конкретной цели).
- Деньги под залог имущества.
- Целевые программы с государственной поддержкой малого и среднего бизнеса.
- Кредиты наличными для юридических лиц.
Обычные займы зачастую получить намного проще, потому что не придётся подготавливать отчётность и документы. Однако далеко не всегда есть возможность получения денег. Гораздо выгодней воспользоваться специальными программами, когда банк готов конкретно выдавать кредит на развитие малого бизнеса с нуля. В этом случае клиентам предоставляются льготы и более выгодные условия.
Требования к заёмщикам
Люди, желающие получить деньги на открытие своего дела, должны предварительно ознакомиться с основными требованиями. Обычно банки выдвигают примерно одинаковые общие требования для тех, кто хочет получить деньги в рамках специальной программы:
- Чёткий бизнес-план, составленный по всем правилам.
- Имущество, подходящее для использования в качестве залога.
- Положительная кредитная история.
- Постоянные доходы.
- Отсутствие проблем с законом, государственными органами и т.д.
У заёмщика не должно быть незакрытых долгов, включая коммунальные платежи или налоги. Представители банка проверяют кредитную историю и оценивают трудовую деятельность своего клиента. Получение кредита для малого бизнеса становится возможным только в том случае, если никаких претензий не возникает.
К тем клиентам, которые уже являются состоявшимися индивидуальными предпринимателями или владельцами фирм, предъявляются похожие требования. В этом случае представители банка оценивают следующие факторы:
- Наличие ликвидного имущества для залога (недвижимость, оборудование, акции и другие ценные бумаги).
- Сроки ведения коммерческой деятельности (в первую очередь для индивидуальных предпринимателей).
- Доходность (длительность периода стабильного получения прибыли).
- Кредитная история и деловая репутация.
Специалисты проводят анализ данных факторов, после чего принимают решение об одобрении заявки и размерах займа.
Сбербанк
Крупнейший российский банк выполняет государственную задачу и предлагает специальную программу «Доверие». Для этого можно оставить онлайн заявку или обратиться непосредственно в ближайшее отделение.
Банк: | Min. сумма: | Max. сумма: | Срок займа, месяцев: | % годовых: |
Сбербанк | 500 000 | неограниченно | 3-36 | От 14,52% |
Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Максимальная сумма обычно зависит от уровня доходов заёмщика, а также от предоставляемого залога. Обычно максимальный размер займов не превышает 60% стоимости жилой недвижимости, 50% коммерческой и производственной недвижимости и 90% депозита в ПАО Сбербанк.
В индивидуальном порядке определяется порядок платежей, а при необходимости назначается отсрочка до 3 месяцев.
ВТБ 24
Банк ВТБ 24 активно развивает программы для корпоративных клиентов, поэтому здесь предусмотрено сразу несколько программ для различных категорий предпринимателей и владельцев предприятий. Деньги выдаются на открытие своего дела, на закупку или модернизацию оборудования, аренду коммерческой недвижимости и т.д.
Банк: | Min. сумма: | Max. сумма: | Срок займа, месяцев: | % годовых: |
ВТБ 24 | 850 000 | 5 000 000 | 12-60 | От 10,9% |
Максимальная сумма, процентная ставка и условия для каждого клиента могут отличаться. В данном случае учитывается много смежных факторов, включая стоимость залога, наличие активов, опыт ведения бизнеса и т.д. В рамках программы «Инвестиционный» можно получить заём от 4 000 000 рублей под 11,9% с залогом на развитие нового направления небольшого предприятия или улучшения уже имеющегося.
ОТП Банк
В данном банке любой клиент может взять кредит на развитие малого бизнеса и стать индивидуальным предпринимателем. Компания, не относящиеся к ТОП-10, часто стараются привлечь корпоративных клиентов, поэтому предлагаются довольно неплохие условия.
Банк: | Min. сумма: | Max. сумма: | Срок займа, месяцев: | % годовых: |
ОТП Банк | 1 000 000 | 15 000 000 | 12-48 | От 11,5% |
Банк предлагает достаточно выгодные условия, а зачастую даже не требуется предоставлять залог или искать поручителей. Заёмщику требуется представить только паспорт гражданина РФ, ИНН и свидетельство ЕГРИН. Если всё в порядке, менеджеры банка одобряют займы наличными. Для этого можно подать на сайте онлайн заявку на кредит для малого бизнеса без залога и поручителей и получить ответ буквально через 15 минут.
Советы для составления заявки на получение займа
При выборе банка стоит в первую очередь обращать внимание на ведущих игроков рынка, хотя необходимо помнить, что у них далеко не всегда лучшие предложения. Обязательно следует связаться с менеджерами, чтобы уточнить, как взять кредит для малого бизнеса. Они обычно готовы порекомендовать различные программы. Основной акцент нужно делать на льготное кредитование с государственной поддержкой.
Не стоит связывать себя длительными финансовыми отношениями с ненадёжными компаниями, потому что они в любой момент могут лишиться лицензии. В этом случае обычно происходит перепродажа активов и долгов клиентов третьим лицам, в том числе коллекторским агентствам.
Составляя свою заявку, желательно понимать, как получить кредит на развитие своего бизнеса с нуля в том или ином банке. Заранее нужно подготовить все документы:
- Паспорт гражданина РФ и его копия.
- ИНН.
- Свидетельство о регистрации ИП или ООО.
- Выписка из ЕГРЮЛ.
- Справка из Налоговой службы о постановке на учёт.
- Лицензии на осуществление конкретной коммерческой деятельности.
- Документы, подтверждающие права собственности на залоговое имущество.
- Точный и подробный бизнес-план.
- Справка о доходах, в том числе дополнительных и неофициальных.
Для экономии времени лучше подавать заявку онлайн. Сейчас каждый банк уже предлагает такую возможность. Нужно быть готовым к тому, что банк будет проверять кредитную историю и узнавать о результатах трудовой деятельности. Если всё в порядке, тогда деньги выдаются наличными или на карту в соответствии с заключённым договором.