Как взять кредит для малого бизнеса

В России зарегистрировано около 4,5 млн предприятий малого и среднего бизнеса, которые генерируют в общей сложности около 20% ВВП страны. Самой главной проблемой при открытии своего дела становится первоначальный капитал, ведь для этого требуются значительные инвестиции.

Преодолеть этот первичный барьер помогает кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Такие услуги предлагаются многие банки, и наиболее крупные из них выполняют государственную социальную программу поддержки предпринимательства.

Оформление кредита для индивидуальных предпринимателей

Любой человек, желающий стать предпринимателем и заняться собственным делом, может воспользоваться банковскими услугами. Ему следует обратить внимание на соответствующие программы. Если он сможет достойно представить свою идею и будет соответствовать требованиям, то он получит одобрение.

Необходимо помнить о том, что порядка 10-12% малых предприятий закрываются в течение 1-2 лет. Представители банка знают об этих рисках, поэтому они внимательно проверяют бизнес-планы, а не только выслушивают идеи.

Потенциальные предприниматели могут воспользоваться различными банковскими услугами:

• Многоцелевые потребительские займы (без указания конкретной цели).
• Деньги под залог имущества.
• Целевые программы с государственной поддержкой малого и среднего бизнеса.
• Кредиты наличными для юридических лиц.

Обычные займы зачастую получить намного проще, потому что не придётся подготавливать отчётность и документы. Однако далеко не всегда есть возможность получения денег. Гораздо выгодней воспользоваться специальными программами, когда банк готов конкретно выдавать кредит на развитие малого бизнеса с нуля. В этом случае клиентам предоставляются льготы и более выгодные условия.

Требования к заёмщикам

Люди, желающие получить деньги на открытие своего дела, должны предварительно ознакомиться с основными требованиями. Обычно банки выдвигают примерно одинаковые общие требования для тех, кто хочет получить деньги в рамках специальной программы:

• Чёткий бизнес-план, составленный по всем правилам.
• Имущество, подходящее для использования в качестве залога.
• Положительная кредитная история.
• Постоянные доходы.
• Отсутствие проблем с законом, государственными органами и т.д.

У заёмщика не должно быть незакрытых долгов, включая коммунальные платежи или налоги. Представители банка проверяют кредитную историю и оценивают трудовую деятельность своего клиента. Получение кредита для малого бизнеса становится возможным только в том случае, если никаких претензий не возникает.

К тем клиентам, которые уже являются состоявшимися индивидуальными предпринимателями или владельцами фирм, предъявляются похожие требования. В этом случае представители банка оценивают следующие факторы:

• Наличие ликвидного имущества для залога (недвижимость, оборудование, акции и другие ценные бумаги).
• Сроки ведения коммерческой деятельности (в первую очередь для индивидуальных предпринимателей).
• Доходность (длительность периода стабильного получения прибыли).
• Кредитная история и деловая репутация.

Специалисты проводят анализ данных факторов, после чего принимают решение об одобрении заявки и размерах займа.

Сбербанк

Крупнейший российский банк выполняет государственную задачу и предлагает специальную программу «Доверие». Для этого можно оставить онлайн заявку или обратиться непосредственно в ближайшее отделение.

Банк:	Min. сумма:	Max. сумма:	Срок займа, месяцев:	% годовых:
Сбербанк	500 000	неограниченно	3-36	От 14,52%

Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Максимальная сумма обычно зависит от уровня доходов заёмщика, а также от предоставляемого залога. Обычно максимальный размер займов не превышает 60% стоимости жилой недвижимости, 50% коммерческой и производственной недвижимости и 90% депозита в ПАО Сбербанк.

В индивидуальном порядке определяется порядок платежей, а при необходимости назначается отсрочка до 3 месяцев.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 активно развивает программы для корпоративных клиентов, поэтому здесь предусмотрено сразу несколько программ для различных категорий предпринимателей и владельцев предприятий. Деньги выдаются на открытие своего дела, на закупку или модернизацию оборудования, аренду коммерческой недвижимости и т.д.

Банк:	Min. сумма:	Max. сумма:	Срок займа, месяцев:	% годовых:
ВТБ 24	850 000	5 000 000	12-60	От 10,9%

Максимальная сумма, процентная ставка и условия для каждого клиента могут отличаться. В данном случае учитывается много смежных факторов, включая стоимость залога, наличие активов, опыт ведения бизнеса и т.д. В рамках программы «Инвестиционный» можно получить заём от 4 000 000 рублей под 11,9% с залогом на развитие нового направления небольшого предприятия или улучшения уже имеющегося.

ОТП Банк

В данном банке любой клиент может взять кредит на развитие малого бизнеса и стать индивидуальным предпринимателем. Компания, не относящиеся к ТОП-10, часто стараются привлечь корпоративных клиентов, поэтому предлагаются довольно неплохие условия.

Банк:	Min. сумма:	Max. сумма:	Срок займа, месяцев:	% годовых:
ОТП Банк	1 000 000	15 000 000	12-48	От 11,5%

Банк предлагает достаточно выгодные условия, а зачастую даже не требуется предоставлять залог или искать поручителей. Заёмщику требуется представить только паспорт гражданина РФ, ИНН и свидетельство ЕГРИН. Если всё в порядке, менеджеры банка одобряют займы наличными. Для этого можно подать на сайте онлайн заявку на кредит для малого бизнеса без залога и поручителей и получить ответ буквально через 15 минут.

Советы для составления заявки на получение займа

При выборе банка стоит в первую очередь обращать внимание на ведущих игроков рынка, хотя необходимо помнить, что у них далеко не всегда лучшие предложения. Обязательно следует связаться с менеджерами, чтобы уточнить, как взять кредит для малого бизнеса. Они обычно готовы порекомендовать различные программы. Основной акцент нужно делать на льготное кредитование с государственной поддержкой.

Не стоит связывать себя длительными финансовыми отношениями с ненадёжными компаниями, потому что они в любой момент могут лишиться лицензии. В этом случае обычно происходит перепродажа активов и долгов клиентов третьим лицам, в том числе коллекторским агентствам.

Составляя свою заявку, желательно понимать, как получить кредит на развитие своего бизнеса с нуля в том или ином банке. Заранее нужно подготовить все документы:

• Паспорт гражданина РФ и его копия.
• ИНН.
• Свидетельство о регистрации ИП или ООО.
• Выписка из ЕГРЮЛ.
• Справка из Налоговой службы о постановке на учёт.
• Лицензии на осуществление конкретной коммерческой деятельности.
• Документы, подтверждающие права собственности на залоговое имущество.
• Точный и подробный бизнес-план.
• Справка о доходах, в том числе дополнительных и неофициальных.

Для экономии времени лучше подавать заявку онлайн. Сейчас каждый банк уже предлагает такую возможность. Нужно быть готовым к тому, что банк будет проверять кредитную историю и узнавать о результатах трудовой деятельности. Если всё в порядке, тогда деньги выдаются наличными или на карту в соответствии с заключённым договором.