Как взять кредит для малого бизнеса

Сумма:
до 1000000
Ставка:
10,9 % в год
Срок:
до 84 мес.
Способы получения:
Сумма:
до 3000000
Ставка:
12,9 % в год
Срок:
до 60 мес.
Способы получения:
Сумма:
до 4000000
Ставка:
11,99 % в год
Срок:
до 84 мес.
Способы получения:

В России зарегистрировано около 4,5 млн предприятий малого и среднего бизнеса, которые генерируют в общей сложности около 20% ВВП страны. Самой главной проблемой при открытии своего дела становится первоначальный капитал, ведь для этого требуются значительные инвестиции.

Преодолеть этот первичный барьер помогает кредит на открытие малого бизнеса с нуля. Такие услуги предлагаются многие банки, и наиболее крупные из них выполняют государственную социальную программу поддержки предпринимательства.

Оформление кредита для индивидуальных предпринимателей

Любой человек, желающий стать предпринимателем и заняться собственным делом, может воспользоваться банковскими услугами. Ему следует обратить внимание на соответствующие программы. Если он сможет достойно представить свою идею и будет соответствовать требованиям, то он получит одобрение.

Необходимо помнить о том, что порядка 10-12% малых предприятий закрываются в течение 1-2 лет. Представители банка знают об этих рисках, поэтому они внимательно проверяют бизнес-планы, а не только выслушивают идеи.

Потенциальные предприниматели могут воспользоваться различными банковскими услугами:

  • Многоцелевые потребительские займы (без указания конкретной цели).
  • Деньги под залог имущества.
  • Целевые программы с государственной поддержкой малого и среднего бизнеса.
  • Кредиты наличными для юридических лиц.

Обычные займы зачастую получить намного проще, потому что не придётся подготавливать отчётность и документы. Однако далеко не всегда есть возможность получения денег. Гораздо выгодней воспользоваться специальными программами, когда банк готов конкретно выдавать кредит на развитие малого бизнеса с нуля. В этом случае клиентам предоставляются льготы и более выгодные условия.

Требования к заёмщикам

Люди, желающие получить деньги на открытие своего дела, должны предварительно ознакомиться с основными требованиями. Обычно банки выдвигают примерно одинаковые общие требования для тех, кто хочет получить деньги в рамках специальной программы:

  • Чёткий бизнес-план, составленный по всем правилам.
  • Имущество, подходящее для использования в качестве залога.
  • Положительная кредитная история.
  • Постоянные доходы.
  • Отсутствие проблем с законом, государственными органами и т.д.

У заёмщика не должно быть незакрытых долгов, включая коммунальные платежи или налоги. Представители банка проверяют кредитную историю и оценивают трудовую деятельность своего клиента. Получение кредита для малого бизнеса становится возможным только в том случае, если никаких претензий не возникает.

К тем клиентам, которые уже являются состоявшимися индивидуальными предпринимателями или владельцами фирм, предъявляются похожие требования. В этом случае представители банка оценивают следующие факторы:

  • Наличие ликвидного имущества для залога (недвижимость, оборудование, акции и другие ценные бумаги).
  • Сроки ведения коммерческой деятельности (в первую очередь для индивидуальных предпринимателей).
  • Доходность (длительность периода стабильного получения прибыли).
  • Кредитная история и деловая репутация.

Специалисты проводят анализ данных факторов, после чего принимают решение об одобрении заявки и размерах займа.

Сбербанк

Крупнейший российский банк выполняет государственную задачу и предлагает специальную программу «Доверие». Для этого можно оставить онлайн заявку или обратиться непосредственно в ближайшее отделение.

Банк: Min. сумма: Max. сумма: Срок займа, месяцев: % годовых:
Сбербанк 500 000 неограниченно 3-36 От 14,52%

Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Максимальная сумма обычно зависит от уровня доходов заёмщика, а также от предоставляемого залога. Обычно максимальный размер займов не превышает 60% стоимости жилой недвижимости, 50% коммерческой и производственной недвижимости и 90% депозита в ПАО Сбербанк.

В индивидуальном порядке определяется порядок платежей, а при необходимости назначается отсрочка до 3 месяцев.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 активно развивает программы для корпоративных клиентов, поэтому здесь предусмотрено сразу несколько программ для различных категорий предпринимателей и владельцев предприятий. Деньги выдаются на открытие своего дела, на закупку или модернизацию оборудования, аренду коммерческой недвижимости и т.д.

Банк: Min. сумма: Max. сумма: Срок займа, месяцев: % годовых:
ВТБ 24 850 000 5 000 000 12-60 От 10,9%

Максимальная сумма, процентная ставка и условия для каждого клиента могут отличаться. В данном случае учитывается много смежных факторов, включая стоимость залога, наличие активов, опыт ведения бизнеса и т.д. В рамках программы «Инвестиционный» можно получить заём от 4 000 000 рублей под 11,9% с залогом на развитие нового направления небольшого предприятия или улучшения уже имеющегося.

ОТП Банк

В данном банке любой клиент может взять кредит на развитие малого бизнеса и стать индивидуальным предпринимателем. Компания, не относящиеся к ТОП-10, часто стараются привлечь корпоративных клиентов, поэтому предлагаются довольно неплохие условия.

Банк: Min. сумма: Max. сумма: Срок займа, месяцев: % годовых:
ОТП Банк 1 000 000 15 000 000 12-48 От 11,5%

Банк предлагает достаточно выгодные условия, а зачастую даже не требуется предоставлять залог или искать поручителей. Заёмщику требуется представить только паспорт гражданина РФ, ИНН и свидетельство ЕГРИН. Если всё в порядке, менеджеры банка одобряют займы наличными. Для этого можно подать на сайте онлайн заявку на кредит для малого бизнеса без залога и поручителей и получить ответ буквально через 15 минут.

Советы для составления заявки на получение займа

При выборе банка стоит в первую очередь обращать внимание на ведущих игроков рынка, хотя необходимо помнить, что у них далеко не всегда лучшие предложения. Обязательно следует связаться с менеджерами, чтобы уточнить, как взять кредит для малого бизнеса. Они обычно готовы порекомендовать различные программы. Основной акцент нужно делать на льготное кредитование с государственной поддержкой.

Не стоит связывать себя длительными финансовыми отношениями с ненадёжными компаниями, потому что они в любой момент могут лишиться лицензии. В этом случае обычно происходит перепродажа активов и долгов клиентов третьим лицам, в том числе коллекторским агентствам.

Составляя свою заявку, желательно понимать, как получить кредит на развитие своего бизнеса с нуля в том или ином банке. Заранее нужно подготовить все документы:

  • Паспорт гражданина РФ и его копия.
  • ИНН.
  • Свидетельство о регистрации ИП или ООО.
  • Выписка из ЕГРЮЛ.
  • Справка из Налоговой службы о постановке на учёт.
  • Лицензии на осуществление конкретной коммерческой деятельности.
  • Документы, подтверждающие права собственности на залоговое имущество.
  • Точный и подробный бизнес-план.
  • Справка о доходах, в том числе дополнительных и неофициальных.

Для экономии времени лучше подавать заявку онлайн. Сейчас каждый банк уже предлагает такую возможность. Нужно быть готовым к тому, что банк будет проверять кредитную историю и узнавать о результатах трудовой деятельности. Если всё в порядке, тогда деньги выдаются наличными или на карту в соответствии с заключённым договором.

Сумма:
до 1000000
Ставка:
10,9 % в год
Срок:
до 84 мес.
Способы получения:
Сумма:
до 3000000
Ставка:
12,9 % в год
Срок:
до 60 мес.
Способы получения:
Сумма:
до 4000000
Ставка:
11,99 % в год
Срок:
до 84 мес.
Способы получения:
Написать комментарий