Какие МФО не проверяют кредитную историю
Плохая кредитная репутация — доказательство слабой платежной дисциплины клиента и основная причина отказа в банках. В МФО без проверки кредитной истории — другой подход.
Досье заявителя подлежит обязательному анализу, но не считается решающим фактором для отказа. Такие организации работают с проблемными заемщиками, выдавая заемные средства на персональных условиях.
Дают ли займы с плохой КИ
Основные плюсы микрофинансовых организаций:
- сниженные требования;
- минимальный комплект документов;
- высокая вероятность одобрения;
- простая процедура оформления.
МФО не требуют от заявителя справки с работы и одобряют займы с плохой КИ. Это связано со специализацией МФО — краткосрочные микрозаймы не предполагают жестких требований.
Люди с испорченной КИ — основные получатели микрофинансовых услуг. Отказавшись от этой группы потребителей, кредиторы потеряют конкурентные преимущества и значительную часть доходов.
МФО анализирует несколько параметров кредитоспособности и принимают решение по заявке индивидуально. Отказ вероятен, если на момент обращения у соискателя есть открытые просрочки.
Выдача займов «на доверии» несет для кредитора высокие риски, связанные с невозвратом задолженности.
Для минимизации потерь МФО повышают процентные ставки, берут комиссию за пролонгацию и устанавливают большие штрафы за просрочки.
Как оформить микрозайм без проверки КИ
Согласно законодательству, микрофинансовые организации, зарегистрированные в Госреестре ЦБ, обязаны проверять кредитное досье потенциальных клиентов. МФО заключают договора на оказание информационных услуг и подают запросы в одно или несколько БКИ.
Есть два случая, в которых МФО не проверяют кредитную историю.
Займы для лояльных заемщиков
В отличие от банков, микрофинансовые организации запрашивают отчет из БКИ только при первичном обращении заемщика. Для МФО важна не кредитная статистика, а способность заемщика платить по долгам.
К категории платежеспособных клиентов относятся граждане, получившие более одного займа в компании и погасившие их без задержек. Такой заемщик доказывает надежность успешно погашенными обязательствами. Со второго обращения его КИ не изучается.
Лояльным клиентам доступны сниженные ставки и другие льготы:
- максимальный лимит;
- получение заемных средств с открытыми просрочками (в других организациях);
- вероятность одобрения до 99%;
- участие в бонусных программах;
- возможность реструктуризации.
Рейтинг растет с каждым успешно погашенным займом, условия становятся более выгодными:
Условия кредитования | Первая заявка | Повторная заявка |
Лимит | 1000-15000 руб. | 1000-30000 руб. |
Срок | 7-30 дней | 7-30 дней |
Ежедневная комиссия | от 2% | 1-2% |
Скорость обработки | 15-20 минут | до 5 минут |
Способы выдачи | карты Мастеркард, Виза, Маэстро, МИР; расчетный счет клиента; электронные кошельки Qiwi и Яндекс Деньги; системы быстрых переводов Контакт, Юнистрим, Золотая Корона и ЛИДЕР |
|
Порядок погашения | единовременной оплатой в конце срока |
Залоговые микрозаймы
Преимущества займов под залог:
- минимальный риск отказа;
- лимит до 1 млн. руб.;
- сниженная комиссия от 2% в месяц.
Кредитные продукты доступны:
- безработным гражданам;
- заявителям с неофициальным доходом;
- клиентам с негативными отметками в досье.
Платежная репутация заемщика не имеет значения для займодавца, он получает гарантию в виде залогового имущества и сводит риски к нулю.
Под залог принимают:
- недвижимость: квартиру, комнату, частный дом, склад, гараж и т.д.;
- легковые и грузовые автомобили, спецтехнику, мотоциклы;
- земельные участки.
К заявителям предъявляют минимальные требования:
- совершеннолетний возраст;
- российский паспорт с постоянной пропиской на территории РФ;
- отсутствие непогашенных обязательств перед компанией;
- наличие документов, подтверждающих право собственности на имущество.
Объект залога должен быть зарегистрирован в регионе присутствия офиса МФО.
Займы со 100%-ым одобрением
Проблемных клиентов интересует, какие МФО не проверяют кредитную историю. С просрочками не дадут крупный кредит, но реально получить небольшой краткосрочный займ на индивидуальных условиях:
- сумма 2000-5000 руб.;
- процентная ставка 2-2,3% в сутки;
- срок до 30 дней.
Для оформления такого продукта обращайтесь в сервисы онлайн-кредитования:
- работающие в круглосуточном режиме;
- использующие скоринговые системы для рассмотрения заявок;
- принимающие решение за 3-5 минут (например, Робот Займер).
Выдавая небольшие суммы, МФО несут минимальные потери и не обращают внимания на КИ клиента. Причиной отказа станет только наличие крупных просроченных долгов.
Исправление кредитной истории
Займы с исправлением КИ отличаются высокой вероятностью одобрения. Программа кредитной реабилитации предполагает несколько шагов:
- 1 этап. 1000-2000 руб. на срок до 15 дней;
- 2-3 этап. 3000-5000 руб. на 20-30 дней;
- 4-6 этап. 5000-7000 руб. до 30 дней.
Принципы оказания услуги:
- Последовательность. Перейти на следующий этап разрешается после возврата предыдущего долга.
- Погашение точно в срок. Недопустимы просрочки или досрочная оплата, иначе этап не засчитают и придется начинать сначала.
Комиссия по программе реабилитации выше, чем по стандартным займам (2,3-2,5% в день).
После своевременного возврата задолженности займодавец отправляет данные в БКИ, рейтинг клиента повышается. В дальнейшем клиент получит займ в этой МФО без проверки кредитной истории.
Способы проверки
Кредитное досье — основной источник информации о платежеспособности и финансовой ответственности заемщика. Большинство МФО отправляют запросы в самые крупные БКИ России, содержащие 95% всех КИ:
- Эквифакс.
- Национальное БКИ.
- Объединенное кредитное бюро.
- КБ «Русский стандарт».
На основании полученных данных заявителю выставляют скоринговый балл, определяют сумму и стоимость займа.
Если в рекламе МФО обещает займы с любой кредитной репутацией, приготовьтесь к дополнительным проверкам:
- звонкам контактным лицам;
- идентификации по номеру СНИЛС или ИНН;
- личной встрече с менеджером (в офисе или дома);
- проверке телефона на принадлежность СИМ-карты соискателю;
- отправке скан-копий документов, фото заявителя с паспортом в руке;
- проверке аккаунтов в социальных сетях;
- запросу дополнительных сведений: ФИО руководителя, рабочий или домашний телефон.
Чем больше сведений получит кредитор, тем ниже риск отказа.
Оценка кредитной репутации
Проверяя платежную дисциплину заявителя, займодавцы в первую очередь оценивают информацию о просрочках. Наличие открытых просроченных долгов в 90% случаев приводит к отказу. Погашенные просрочки по-разному влияют на ответ МФО — в зависимости от продолжительности и систематичности.
Разовые задержки считаются несущественными и не препятствуют получению микрозайма.
Если клиент систематически нарушает обязательства, он считается неблагонадежным и попадает в группу «риска» по отказам.
Просрочка | Решение МФО |
До 10 дней | Нарушение считается незначительным и не влияет на решение кредитора. |
10-30 дней | В разовых случаях МФО не отклонят заявку, но одобрят маленькую сумму под высокий процент. |
30-90 дней | Такие просрочки снижают вероятность одобрения, но если на момент обращения они погашены, кредитор пойдет навстречу и одобрит небольшой займ. |
От 90 дней | Считаются злостным нарушением условий договора. С такими отметками клиент получит отказ. |
Кроме просрочек, учитываются и другие данные КИ:
- высокая закредитованность;
- размер ежемесячных платежей по кредитам, превышающий 50-60% от дохода;
- судебные разбирательства с финансовыми организациями (долги в стадии судебного взыскания через ФССП);
- поручительство;
- полное отсутствие кредитного досье;
- досрочные погашения кредитов;
- непогашенные долги по услугам ЖКХ и алиментам.
Как получить займ, если везде отказывают
Если более 5 финансовых организаций отказали, вероятнее всего дело в наличии непогашенных просрочек.
Воспользуйтесь простыми советами для повышения рейтинга:
- погасите самые маленькие просрочки;
- не продлевайте сроки займов, лучше договоритесь с кредитором о реструктуризации;
- попросите снижения долговой нагрузки — некоторые организации готовы пойти на уступки и «списать» начисленные штрафы;
- договоритесь о «заморозке» процентов (кредитные каникулы) на определенный срок — вариант актуален для должников, потерявших доход из-за сокращения или длительной болезни;
- подайте заявку на рефинансирование, чтобы закрыть все просроченные долги (услуга доступна в микрофинансовых компаниях и банках).
Как сохранить хорошую репутацию
Чтобы не испортить КИ и сохранить статус благонадежного заемщика, соблюдайте базовые рекомендации:
- не берите в долг, если не уверены в своих финансовых возможностях;
- не берите займы на погашение старых долгов (кроме рефинансирования);
- вносите платежи заранее, чтобы не допустить технических задержек;
- не отправляйте одновременно более 4-5 заявок в разные организации — массовые запросы отрицательно сказываются на КИ;
- несколько маленьких долгов целесообразно объединить в один большой кредит с помощью услуги рефинансирования — нагрузка уменьшится, график платежей станет удобнее;
- не оставляйте паспортные данные и копии документов на подозрительных сайтах — мошенники могут оформить займ на ваше имя и испортить КИ;
- не соглашайтесь быть поручителем — это дополнительная нагрузка в кредитном досье.
Резюме
Многие микрофинансовые компании не придают значения качеству досье. КИ нельзя полностью «отбелить», данные удаляются через 10 лет. Но возможно повысить рейтинг, если закрыть текущие просрочки и начать своевременно исполнять долговые обязательства.
Выбирайте надежных и проверенных займодавцев с доступными и прозрачными условиями. Полный перечень таких МФО представлен на нашем сайте. Отобранные организации работают в рамках законодательства, не завышают процентные ставки, гарантируют защиту персональных данных и безопасность финансовых сделок.
Начните с небольших микрозаймов и своевременно возвращайте их — так вы заслужите доверие кредиторов, станете лояльным заемщиком и получите доступ к самым выгодным тарифам.
Какие-нибудь маленькие конторы наверное не проверяют кредитную историю, но я не знаю какие именно. У меня плохая КИ, банки отказывают и почти все МФО отклонили заявки. Одобрили только в Турбозайме. Правда маленькую сумму всего 5 тысяч
А кстати, в каких организациях не проверяют КИ? я раньше думал, что онлайн-мфо вообще не смотрят на кредитную историю. Оказалось смотрят. У меня были просрочки, поэтому почти везде отказывали. Одобрили только в Манимене небольшую сумму
Такое ощущение что в Займере и в Езаеме не проверяют кредитную историю. Мне одобрили заявку минуты за 2, и там и там. Когда бы они успели проверить историю? Мне кажется, что они так деньги дают и не проверяют никво. Но это не точно
Я первый свой интернет-кредит брала 3 года назад в Займере. Помню на сайте у них было написано, что с любой кредитной историей и с вероятностью до 99%. Я поэтому и обратилась к ним, потому что были небольшие проблемки с кредитным досье. И мне тогда как не странно действительно дали займ, хотя я не ожидала. За эти 3 года я еще пару раз к ним обращалась, все устроило
Кредитную историю проверяют все организации. Просто есть кто одобряют заявки с плохой КИ, а есть те, кто отказывают. Но в основном все одобряют, главное чтобы на момент обращения не было больших просрочек непогашенных