Какие МФО сотрудничают с БКИ

Сумма:
до 30000
Ставка:
от 0,63 %
Срок:
до 30 дн.
Способы получения:
Сумма:
до 15000
Ставка:
от 1,5 %
Срок:
до 30 дн.
Способы получения:
Сумма:
до 70000
Ставка:
от 0 %
Срок:
до 30 дн.
Способы получения:

Кредитное досье — основной источник сведений для оценки платежеспособности и финансовой дисциплины заемщика. Вопрос о том, какие МФО сотрудничают с БКИ, актуален для граждан, желающих обойти процедуру проверки кредитной репутации.

Где оформить займ без проверки КИ

Кредиторы собирают информацию о заявителе, чтобы минимизировать риски. Микрофинансовые организации, зарегистрированные в Госреестре ЦБ РФ, осуществляют деятельность в рамках законодательства и в обязательном порядке запрашивают отчет из БКИ.

В рекламных слоганах некоторые МФО обещают выдачу денег без проверки КИ. Это значит, что платежная репутация подлежит проверке, но не является решающим фактором для отказа. Компании постоянно работают с одним или несколькими Бюро кредитных историй, проверяя статистику заявителей, за исключением двух случаев.

Займы для лояльных клиентов

В отличие от банков, микрофинансовые компании проверяют КИ только при первичном обращении. Добросовестное исполнение долговых обязательств позволяет МФО не обращать внимания на качество досье.

Лояльным заемщикам одобряют микрозаймы при открытых просрочках в других организациях.

Чтобы завоевать доверие кредитора:

  • оформите и своевременно погасите минимум один займ;
  • воздержитесь от частых пролонгаций по одному договору (кредитор расценивает это как слабую платежеспособность);
  • участвуйте в акциях и бонусных программах, пишите положительные отзывы.

Надежные заемщики, подтвердившие платежеспособность, получают льготы и кредитуются на выгодных условиях:

Условия Новые клиенты Постоянные заемщики
Сумма 1000-15000 руб. 1000-30000 руб.
Срок 5-30 дней 5-30 дней
Процентная ставка 2-2,3% от 1,5%
Скорость рассмотрения заявки 10-15 минут до 5 минут
Вероятность одобрения 80-90% до 99%

Залоговые микрозаймы

Кредиты с залоговым обеспечением отличаются высокой вероятностью одобрения. Займодавец получает гарантии в виде залога, поэтому не учитывает финансовую статистику и уровень дохода заемщика.

Особенности кредитования:

  • лимит до 1 млн. руб. (до 80-85% от рыночной стоимости имущества);
  • стоимость — 2-8% в месяц;
  • срок погашения — от 6 месяцев до 5 лет;
  • порядок возврата — ежемесячными аннуитетными платежами;
  • оформление без справок 2-НДФЛ и поручителей.

В залог принимается личное имущество без обременения:

  • квартира, дом, гараж, складское помещение, комната;
  • легковой автомобиль, мотоцикл, спецтехника;
  • участок земли.

Почему МФО кредитуют граждан с плохой КИ

Моментальные экспресс-займы рассчитаны на проблемных клиентов:

  • безработных;
  • граждан с неофициальным доходом;
  • студентов с нулевой историей;
  • неработающих пенсионеров;
  • лиц с плохой финансовой дисциплиной.

Таким заемщикам средства выдаются на особых условиях:

  • повышенная процентная ставка — от 2% в сутки;
  • ограниченный лимит — до 3000-5000 руб. при первичном обращении.

Жесткие условия займов «на доверии» снижают риск потерь в случае невозврата займа.

Как организации проверяют заемщиков

На текущий момент в реестре Центрального каталога зарегистрировано 18 БКИ. Более 95% кредитных досье России хранятся в 4 самых крупных бюро:

  • Национальное бюро кредитных историй.
  • Объединенное КБ.
  • Эквифакс Кредит Сервисиз.
  • Кредитное бюро «Русский Стандарт».

Отчет из БКИ содержит:

  • информацию по всем полученным кредитам: дата открытия и погашения, размер и сроки;
  • график и сумма ежемесячных платежей;
  • наличие открытых и погашенных просрочек;
  • судебные дела по кредитам;
  • долги по коммунальным услугам и алиментам;
  • информацию о ранее одобренных, но не полученных займах;
  • сведения об отклоненных заявках (названия организаций и причины отказа).

В первую очередь, МФО отклоняют заявки из-за открытых просрочек и большой закредитованности. В отдельных случаях поводом для отказа служат:

  • большое количество заявок в разные банки;
  • поручительство заемщика в других организациях;
  • нулевой кредитный рейтинг;
  • неоднократное досрочное погашение задолженности;
  • реструктуризированные долги.

Помимо КИ, займодавцы проводят дополнительные проверки:

  • запрашивают отчеты в ФССП и ФМС;
  • анализируют открытые источники в других ведомствах (например, в МВД);
  • проверяют черные списки злостных должников (многие займодавцы делятся базами друг с другом);
  • оценивают поведение заявителя на сайте при оформлении займа;
  • анализируют страницы в социальных сетях.

Какие компании передают сведения в БКИ

Ответ на вопрос, какие МФО передают данные в БКИ, однозначен. Согласно ФЗ-218 «О кредитных историях», легальные МФО и МФК обязаны предоставлять информацию в Бюро кредитных историй:

  • сведения об одобренных и отклоненных заявках;
  • дата открытия договора;
  • сумма и период кредитования;
  • дата погашения;
  • данные о просроченных и досрочно погашенных долгах;
  • факт судебного производства с должником.

Кредитное досье обновляется в течение 5 дней после каждой операции по договору: заявки на получение кредита, внесения платежа, реструктуризации, досрочного возврата и т.д.

По истечении 10 лет история заемщика полностью обновляется.

В 1 квартале 2018 года ЦБ РФ провел проверку и выяснил, какие МФО не передают данные в БКИ. Обнаружилось — каждая шестая организация не заключает договор оказания информационных услуг с БКИ. Некоторые компании забывают отправить сведения о погашении долга или передают их с задержкой, и у клиента формируется негативная репутация.

Серьезные нарушения приводят к начислению штрафа или исключению МФО из Госреестра.

Просрочки в кредитном досье

Оценивая кредитную статистику заявителя, кредиторы обращают внимание на наличие просроченных долгов. Открытая просрочка — автоматическое отклонение заявки. МФО не станут сотрудничать с человеком, не справляющимся с текущими долгами.

Далее анализируется история просрочек по закрытым договорам. Компания оценивает их давность и продолжительность:

  • До 30 дней. Считаются незначительным нарушением и не препятствуют получению займа.
  • 30-90 дней. Повышают вероятность отказа. В случае одобрения клиенту дают минимальную сумму под высокий процент.
  • От 90 дней. Самые опасные просрочки станут причиной отказа на протяжении многих лет, пока КИ полностью не обновится.

Кроме этого, займодавец обращает внимание на систематичность нарушений. Неоднократные просрочки свидетельствуют о безответственном отношении должника к своим обязательствам.

Как быстро МФО передают информацию о просрочках

По закону финансовые организации обязаны передавать сведения в БКИ. Но по факту МФО может придержать сведения о нарушении на несколько дней, если должник вышел на связь, объяснил ситуацию и попросил небольшую отсрочку.

Через 10 дней задержки информация появится в БКИ.

Если долг не погашен в течение месяца, кредитор отправляет новую информацию и статус просрочки меняется. Нарушения отображаются в БКИ разными цветами:

  • желтый — до 1 месяца;
  • оранжевый — до 2 месяцев;
  • рыжий— 2-3 месяца;
  • красный — 3-4 месяца;
  • алый — от 4 месяцев.

Черным цветом отмечаются регулярные нарушения, стадия взыскания задолженности и безвозвратный («безнадежный») долг.

Если не в состоянии погасить займ в полном размере, попытайтесь урегулировать ситуацию с кредитором:

  • позвоните в отдел по работе с просроченной задолженностью или посетите офис;
  • договоритесь об отсрочке (заморозке) на определенный период;
  • предъявите документы о потере платежеспособности (сокращение на работе, болезнь);
  • воспользуйтесь услугой пролонгации;
  • попросите реструктуризацию.

Таким образом сохраняется шанс остаться лояльным заемщиком и избежать негативных отметок в досье.

Улучшение финансовой репутации с помощью микрозаймов

Граждане с испорченной кредитной репутацией не вправе претендовать на выгодные тарифы — целесообразно воспользоваться программой кредитной реабилитации, взяв несколько минизаймов и погасив их в установленный срок.

Займы с исправлением кредитной истории имеют особенности:

  • короткий срок от 5 до 30 дней;
  • сумма от 1000 до 8000 руб.;
  • процентная ставка до 2,5%;
  • постоянным клиентам услуга предоставляется бесплатно.

Количество этапов программы зависит от степени испорченности КИ. На новую стадию переходят после погашения предыдущего микрозайма. При нарушении сроков клиент возвращается на предыдущую стадию или проходит процедуру заново.

После каждого погашенного долга МФО отправляет информацию в несколько БКИ, кредитный рейтинг заемщика возрастает.

На нашем сайте вы узнаете, какие МФО отправляют данные в БКИ по программе кредитной репутации. Мы собрали перечень проверенных компаний, предоставляющих услугу в течение нескольких лет, например:

  • сервис «Займер» одобряет заявки почти всем обратившимся;
  • в «Платиза» можно заказать оценку кредитной истории и получить рекомендации по ее улучшению;
  • в «Екапуста» доступно самое оперативное исправление КИ — за 15 дней.

Как избежать отказа

Рекомендации, повышающие шансы на одобрение:

  • пользуйтесь каталогом нашего портала, представляющего ведущие МФО с лояльными требованиями и низким процентом отказа;
  • указывайте настоящие телефоны контактных лиц;
  • не завышайте размер дохода;
  • заполняйте анкету достоверной и актуальной информацией;
  • не запрашивайте большую сумму;
  • обратитесь в МФО, где вы кредитовались ранее.

Рекомендуем обратиться в малоизвестные МФО. Привлекая новых клиентов, они предлагают удобные условия и выгодные тарифы:

  • высокий процент одобрения;
  • минимальный перечень требований и документов;
  • отсутствие дополнительных проверок;
  • мгновенное рассмотрение заявок;
  • оперативное зачисление денег;
  • большой выбор способов выдачи и погашения.

Если не знаете, какие МФО сотрудничают с БКИ, посетите наш каталог и выберите выгодные тарифы от ведущих компаний. Все МФО работают в рамках закона и передают данные в Бюро кредитных историй. Заемные средства предоставляются на честных и прозрачных условиях, без скрытых платежей и комиссий.

Подавая заявку, адекватно оцените свои возможности и не берите в долг, если не уверены в платежеспособности. После погашения очередного займа закажите отчет из БКИ и убедитесь, что информация от микрофинансовой компании корректно отобразилась в досье, и долг закрыт.

Сумма:
до 30000
Ставка:
от 0,63 %
Срок:
до 30 дн.
Способы получения:
Сумма:
до 15000
Ставка:
от 1,5 %
Срок:
до 30 дн.
Способы получения:
Сумма:
до 70000
Ставка:
от 0 %
Срок:
до 30 дн.
Способы получения:
  1. UMKA

    Насколько я знаю, все микрофинансовые организации проверяют клиента через БКИ. Когда у меня не было просрочек, мне все давали займы и кредиты. Когда появилась одна просрочка, везде получала отказ. Когда просрочку закрыла, займы опять начали давать без проблем

Написать комментарий