Рейтинг лучших займов онлайн
Микрозаймы в режиме онлайн позволяют решить срочные финансовые проблемы не выходя из дома. Как правило, выдаются небольшие суммы на короткий срок — такие продукты называют займами «до зарплаты» (pdl-займы). Также доступны крупные долгосрочные займы с погашением по графику.
Отличительные характеристики предложений — лояльные требования, минимальный пакет документов, простая процедура оформления через интернет и повышенные процентные ставки.
Редакция VseKreditovanie.Ru подготовила рейтинг лучших онлайн займов с прозрачными условиями и адекватными процентами.
Критерии выбора
Наши эксперты составили честный рейтинг микрофинансовых продуктов, используя:
- информацию авторитетных рейтинговых агентств;
- реальные отзывы и оценки клиентов на кредитных форумах и в соцсетях;
- собственную практику оформления займов в разных компаниях;
- анализ плюсов и минусов МФО;
- сведения с официальных сайтов микрофинансовых организаций.
В каталог вошли микрозаймы, удовлетворяющие потребностям клиентов:
№ | Параметр оценки | Характеристики |
1 | Понятный интерфейс, простое оформление в любое время суток | Функционал сервисов онлайн-кредитования доступен начинающим интернет-пользователям. Короткая анкета состоит из стандартных вопросов и заполняется в течение 10-15 минут. |
2 | Оперативная обработка заявок | Онлайн-займы отличаются высокой скоростью оформления. Процедура рассмотрения заявки занимает 5-10 минут, ответ дается круглосуточно. Скорость достигается благодаря использованию новейших банковских технологий и скоринговых систем проверки. |
3 | Безопасность сделок | В каталог лучших микрозаймов вошли предложения проверенных МФО, зарегистрированных в реестре ЦБ РФ и состоящих в саморегулируемых организациях. Это гарантирует честность сделок, прозрачность финансовых условий и высокое качество услуг. |
4 | Процентные ставки не превышают среднерыночные показатели | Компании, ведущие легальную деятельность, не вправе необоснованно завышать комиссию. Проценты контролируются Центробанком, для всех кредитных компаний ежеквартально устанавливается предельная ставка (размещается на официальном сайте регулятора). |
5 | Адекватные штрафы | Штрафные санкции за просрочки начисляются в соответствии с законодательством — до 20% годовых (0,05% в сутки). После 90 дней просрочки кредитор вправе повысить пеню до 0,1% в сутки. |
6 | Доступная информация на сайте | На официальном ресурсе МФО обязаны размещать исчерпывающую информацию: условия кредитования, способы выдачи и погашения, порядок начисления штрафов и т.д. |
7 | Налаженная система клиентской поддержки | Заемщик может получить консультацию по телефону call-центра, электронной почте, в чате или через форму обратной связи в личном кабинете. |
8 | Защита персональных данных | Для получения личной информации клиента используются защищенные протоколы, исключающие вероятность доступа посторонних к данным. |
Условия кредитования
В нашем каталоге лучших микрозаймов оптимальные варианты подбираются по параметрам. Представлены долгосрочные и краткосрочные минизаймы «до зарплаты», на сумму от 500 до 100000 рублей.
Для получения денег не требуется посещать офис, подтверждать доходы, привлекать поручителей и предоставлять залог. Для оформления понадобится паспорт с российской пропиской, СНИЛС или ИНН, банковская карта, мобильный телефон и доступ к интернету.
Параметры займа | Для новых клиентов | Для постоянных клиентов | Для лояльных VIP-клиентов |
Кредитный лимит | 500-10000 руб. | До 30000 руб. | До 100000 руб. |
Ежедневная комиссия | 2-2,4% | 1,7-2% | От 0,3% |
Период кредитования | 5-30 дней | 5-30 дней | До 12 месяцев |
Лояльные требования
Чтобы получать лучшие займы на карту без проверок и звонков, достаточно удовлетворять базовым требованиям:
- совершеннолетний возраст;
- гражданство РФ;
- постоянная прописка в любом субъекте России;
- источник ежемесячного дохода;
- отсутствие непогашенных долгов в выбранной МФО;
- отсутствие исполнительных дел в Федеральной службе судебных приставов.
Микрофинансовые услуги доступны, в том числе:
- безработным;
- заявителям с низким или нулевым кредитным рейтингом, открытыми просрочками;
- пенсионерам и студентам;
- женщинам в декрете;
- клиентам с низким или неофициальным доходом.
Клиентам с низким рейтингом доступна процедура исправления КИ, снижающая риск отказа.
Сниженная переплата
Главный критерий выбора для заемщиков — процентная ставка. На микрофинансовом рынке работают более 2000 компаний. Чтобы удержать позиции и попасть в рейтинг лучших займов России, МФО предлагают привлекательные условия и используют льготы:
№ | Льготные предложения | Характеристики |
1 | Займы без процентов | Беспроцентные микрозаймы до 15 тыс. руб. выдаются на период от 5 до 30 дней. В конце срока заемщик возвращает сумму, равную выданной. |
2 | Бонусные программы | Бонусные баллы начисляются за публикации отзывов, рекомендации услуг МФО на страницах соцсетей. В рамках программы «Приведи друга» за привлечение новых клиентов полагаются бонусы от 500 до 1000 руб. Бонусные баллы выводятся на карту или используются для погашения задолженности. |
3 | Микрозаймы с беспроцентным периодом | По тарифу предусмотрен льготный период, в течение которого заемщик вправе вернуть деньги без переплаты. |
4 | Розыгрыши призов и конкурсы | МФО проводят розыгрыши в соцсетях. Победители получают денежные призы, путевки, скидки, беспроцентные продукты и т.д. |
5 | Акции | Акции проводят к праздникам или началу сезона отпусков. Часто проводятся акции со скидками для студентов или пенсионеров. Иногда компании в день рождения клиента выдают деньги по сниженной ставке. |
6 | Кэшбэк | Организации возвращают до 10% от суммы погашенных процентов. Кэшбэк используется для погашения следующего микрозайма, переводится на карту или выдается через систему Contact. |
7 | Бесплатные услуги | Для постоянных заемщиков доступна бесплатная услуга проверки КИ, консультации по финансовым вопросам. |
8 | Просрочка без начисления штрафа | Отдельные организации, например, Турбозайм, дают должникам «льготный» период времени после окончания срока кредитования. За это время можно вернуть долг без штрафов и пеней. |
9 | Реструктуризация | Клиентам, попавшим в трудную ситуацию из-за болезни или сокращения, иногда предлагается услуга реструктуризации. Задолженность разбивается на несколько частей и погашается равными платежами в течение нескольких месяцев. Таким образом снижается кредитная нагрузка, и клиент возвращает микрозайм в комфортном режиме. |
Программы лояльности
Постоянные заемщики могут оформить на карту лучшие онлайн займы на индивидуальных условиях. Ведущие микрофинансовые организации мотивируют добросовестных клиентов, предлагая программы лояльности:
- при своевременном погашении долга следующий займ выдается по сниженной ставке;
- кредитный лимит постепенно повышается;
- предлагаются долгосрочные займы до 100 тыс. руб. (например, в МФО Лайм Займ);
- вероятность одобрения поднимается до 99%;
- заявка обрабатывается моментально.
Для получения статуса лояльного заемщика требуется выполнять условия:
- активно пользоваться продуктами сервиса;
- погашать долги без задержек;
- не оформлять новую заявку сразу после погашения микрозайма;
- возвращать долги минимум через 7 дней с момента получения денег — досрочное погашение не приветствуется кредиторами;
- если нет возможности полностью выплатить долг, оформлять пролонгацию, погашая проценты.
В компании Ezaem, например, действует накопительная система. После первого погашения клиент получает скидку в 5%, с каждым последующим обращением она увеличиваться на 5%. После 10-и своевременно погашенных займов скидка достигает 50% от стандартной процентной ставки.
Способы получения займа
Важный параметр оценки — удобство получения одобренных средств. Сервисы онлайн-кредитования предлагают клиентам несколько способов выдачи займа:
Платежная система | Скорость перевода |
Карты Visa и MasterCard | моментально |
Maestro и МИР | До 5 дней |
Электронные кошельки Qiwi и Яндекс | В течение 5 минут |
Банковский счет | 1-5 рабочих дней |
Системы мгновенных переводов Contact, Юнистрим, Лидер, Золотая Корона | До 3 часов |
На карту Кукуруза, полученную в салоне Евросеть | моментально |
За перевод денег на карты или электронные кошельки может начисляться дополнительная комиссия до 3,5%.
Большинство МФО обязывают новых клиентов зарегистрировать карту в личном кабинете.
Процедура верификации подтверждает принадлежность карты заявителю.
К картам предъявляются требования:
- именная;
- с положительным балансом от 10 рублей;
- не блокирована банком;
- не просроченная;
- с функцией СМС-оповещения.
Как оформить микрозайм с помощью нашего сайта
Рейтинг лучших займов онлайн, представленный на нашем портале, решает несколько задач:
- помогает найти нужный продукт в течение нескольких минут;
- гарантирует безопасность финансовых сделок;
- защищает от мошенничества;
- экономит время заемщиков.
Чтобы получить деньги в кратчайшие сроки, требуется:
- указать параметры (сумма, срок, способ выдачи) и выбрать займ с помощью фильтра;
- посетить сайт компании;
- изучить условия;
- зарегистрироваться в личном кабинете;
- заполнить анкету;
- подписать электронный договор с помощью СМС-кода АСП.
Для повышения вероятности одобрения рекомендуем:
- привязать к личному кабинету ссылку на одну из своих соц.сетей;
- пройти авторизацию через сайт Госуслуги;
- загрузить цветные фотографии паспорта и СНИЛС;
- указать достоверную информацию по каждому вопросу в анкете.
В список лучших займов вошли самые выгодные предложения с низким процентом отказов. Подайте заявку прямо сейчас, и уже в ближайшее время деньги будут на вашей карте.
Для меня самые лучшие это Займер, Езаем и Манимен. В Манимене за каждый погашенный займ начисляют бонусы, иногда погашаю ими проценты по следующему долгу. В займере щас акция с бесплатными займами. В общем при желании можно найти очень выгодные условия даже в МФО
А в мой личный рейтинг лучших МФО вошли 1).Турбозайм - эта мфо дает небольшие займы даже с просрочкой. 2) Езаем и Екапуста - здесь можно взять бесплатный займ, если впервые обращаетесь в эти МФО. 3) СМС финанс - предлагают реструктуризацию, если не можешь вернуть всю сумму сразу