МФО для исправления и улучшения кредитной истории

Клиентам с большими просрочками и непогашенной задолженностью мы рекомендуем оформить услугу улучшения кредитной истории с помощью МФО. После прохождения всех этапов кредитной реабилитации заемщик получает статус лояльного клиента и может оформлять услуги на более привлекательных условиях.

Наши эксперты подготовили каталог проверенных компаний, которые предлагают программы исправления и формирования КИ. Здесь представлены доступные займы с адекватными процентными ставками и лояльными требованиями.

Из чего состоит КИ?

Репутация заемщика формируется из информации обо всех кредитных событиях, начиная с самого первого обращения в банк. Она содержит в себе сведения:

  • обо всех одобренных кредитах и микрозаймах: даты открытия договора и погашения;
  • сумма и период кредитования;
  • даты внесения и размер платежей по текущим обязательствам;
  • наличие просроченных долгов: количество и продолжительность просрочки;
  • одобренные, но не полученные кредиты;
  • отклоненные ранее заявки (наименование банка и причина отказа);
  • организации, которые делали запросы по долговой истории заемщика;
  • просроченная задолженность по услугам ЖКХ и алиментам;
  • судебные разбирательства с финансовыми организациями и т.д.

Компании, которые предлагают услуги улучшения КИ, анализируют досье заявителя, выставляют ему скоринговый балл, после чего определяют условия — тарифная ставка, срок, количество шагов и т.д.

Влияние просрочек на КИ

По финансовой репутации займодавцы оценивают платежеспособность и финансовую дисциплину клиента. Доверие снижается, даже если заемщик хотя бы единожды нарушал условия договора, а тем более если он систематически не выполнял свои обязательства или не выплачивал долги в течение длительного срока.

Период просрочки может по-разному влиять на решение кредиторов:

  • До 5-10 дней (несущественные). На таком сроке информация в БКИ еще не отправляется, у заемщика остается шанс уладить вопрос без ущерба для КИ.
  • До 30 дней. Отметки о таких просрочках присутствуют в БКИ, но не могут выступать однозначной причиной для отказа (если это разовое явление). При систематических нарушениях риск отказа возрастает.
  • От 1 до 2 месяцев. Такие должники могут претендовать на одобрение микрозайма с ограничениями: небольшая сумма и максимальная комиссия (при условии, если это разовая просрочка).
  • От 2 до 3 месяцев. Это серьезная задержка, при которой почти нет шансов получить деньги в долг. Займ для таких клиентов может быть одобрен только на индивидуальных условиях, например, под залог или с поручительством третьих лиц.
  • От 3 месяцев. Клиенты с такими долгами считаются злостными нарушителями и лишаются даже минимального шанса получения заемных средств.

Какие факторы ухудшают репутацию?

Люди, регулярно получающие отказы по финансовым продуктам, задаются вопросом, как исправить кредитную историю с помощью МФО. Следует учесть, что заявка может быть отклонена не только из-за открытых просрочек, но и по ряду других причин:

Факторы ухудшения КИ Описание
Высокая закредитованность Если объем непогашенных кредитов превышает 70% от доходов, заявитель получит отказ. Это правило распространяется только на те случаи, когда кредитор требует справки о доходах и проверяет занятость клиента. В остальных ситуациях доход не проверяется и не учитывается в процессе принятия решения. Но большое количество открытых кредитов в любом случае снижает шансы на одобрение
Частые заявки на займы и кредиты Каждая заявка, в том числе отклоненная, фиксируется в истории и влияет на ее качество.

Систематические обращения клиента в кредитные организации выступает косвенным свидетельством слабой платежеспособности.

Поручительство На поручителя переходят все обязанности по кредитному договору, если основной заемщик отказывает выплачивать долг. В это связи рейтинг поручителя для других организаций автоматически снижается
Досрочный возврат долга Погашение долга раньше времени невыгодно для кредиторов. Особенно это касается тех заемщиков, которые часто пользуются кредитными услугами и погашают долги почти сразу после оформления.

Чем полезна кредитная реабилитация?

Займы в МФО для исправления кредитной истории предоставляются в несколько этапов, количество которых зависит от степени испорченности КИ. Программы кредитной реабилитации — самый быстрый способ исправления плохой статистики в своем досье. И это не единственный плюс услуги:

  • минимальное количество документов и требований;
  • удаленная процедура оформления через интернет-сервис;
  • без залога, поручительства и подтверждения доходов;
  • риск отказа менее 5-10%;
  • круглосуточный прием и обработка запросов;
  • мгновенный ответ по заявке.

За услугу взимается повышенная комиссия, но некоторые МФО предлагают льготные условия для постоянных заемщиков или бесплатное исправление КИ в рамках акции.

Условия программы

Улучшение кредитной истории с помощью МФО предполагает от 3 до 6 этапов. Сначала скоринговая система оценивает рейтинг заявителя на основании данных из БКИ, а после этого принимает решение о том, какой продукт предложить заемщику: стандартный микрозайм или многоэтапную услугу улучшения репутации. Заявки обрабатываются не более 5-10 минут в автоматическом режиме.

Программа реабилитации позволяет не только повысить рейтинг, но и сформировать КИ с нуля. Она подойдет для следующих категорий граждан:

  • Заемщики с низким рейтингом, получающие стабильные отказы.
  • Клиенты со средним рейтингом, которые хотят получить крупный займ на долгий срок.
  • Студенты, которые недавно достигли 18-летия и еще ни разу не брали кредитов.

Условия кредитования могут отличаться в зависимости от политики конкретной компании. В качестве примера приведем усредненные показатели по рынку:

Этап программы Лимит, руб. Период займа Ежедневная комиссия
1 500-1000 3-10 дней До 2,5%
2 До 2000 До 15 дней До 2,5%
3 До 3000 До 20 дней До 2,5%
4-6 4000-8000 До 30 дней 2,2-2,5%

Основные принципы кредитования

Чтобы исправить КИ с помощью МФО, клиенту придется соблюдать базовые условия:

  • задолженность погашается точно в установленный срок;
  • новый микрозайм становится доступен только после погашения предыдущей задолженности;
  • исключена возможность досрочного возврата;
  • недопустимы даже минимальные просрочки;
  • нельзя оформить пролонгацию или отсрочку.

При несоблюдении хотя бы одного требования услуга не засчитывается, а клиенту придется вернуться на предыдущую стадию или начать все с самого первого шага.

После каждого вовремя погашенного микрозайма МФО направляет информацию в БКИ — в досье клиента вносится положительная отметка, а рейтинг постепенно повышается.

По завершении всех этапов заемщик получает ряд преимуществ:

  • возможность кредитования в этой организации на стандартных условиях;
  • получение статуса лояльного клиента;
  • одобрение кредитов и займов, по которым ранее получал отказ;
  • повышение доступной суммы;
  • снижение процентной ставки.

Прежде чем начать оформление, мы рекомендуем отправить запрос в Бюро кредитных историй и проверить качество досье. Также можно заказать оценку финансового рейтинга в одной из МФО.

Заемщикам, которые уже воспользовались услугой улучшения КИ, мы советуем обратиться в БКИ и убедиться, что МФО отправила всю информацию и рейтинг действительно повысился.

Дополнительные способы улучшения КИ

При наличии больших непогашенных просрочек одной кредитной реабилитацией не обойтись, особенно если таких долгов несколько.

В таких ситуациях есть стандартная схема действий:

  • Погасить долги с самыми длительными просрочками или оформить по ним услугу продления (отсрочка, пролонгация).
  • Оформить реструктуризацию по займам, которые не можете погасить в полном объеме — начисление процентов будет приостановлено, а сумму задолженности разделят на несколько платежей. Комфортный график погашений ежемесячными платежами позволит возвращать долг постепенно без ущерба для бюджета.
  • Обратиться за услугой рефинансирования (в МФО или банки) — это оптимальный вариант для закредитованных граждан, попавших в долговую яму с огромными процентами и растущими штрафами.
  • Открыть банковский счет с депозитом и регулярно пополнять его (хотя бы небольшими платежами). Таким образом вы повысите уровень доверия со стороны банка и сможете претендовать на небольшой кредит.
  • Заказать кредитку с небольшим лимитом. Сведения по своевременному погашению долга также поступят в БКИ и повысят рейтинг заемщика.

Советы клиентам с испорченным досье

У граждан, стабильно получающих отказы во всех банках, есть два варианта: пождать несколько лет, пока информация в Бюро не обновится или воспользоваться услугами МФО с программой исправления кредитной истории. Второй способ иногда становится недоступным, если ни один кредитор не желает с вами сотрудничать. В такой ситуации есть несколько путей решения:

  • Оформлять микрозаймы в новых МФО, которые предоставляют услуги с минимальным риском отказа независимо от качества досье и размера доходов.
  • Пройти дополнительные проверки сервиса и подтвердить свою благонадежность — загрузить цветные фотографии паспорта, авторизоваться через аккаунт в социальных сетях или портал Госуслуг, указать номер СНИЛС и ИНН, дать развернутую информацию о своей работе, ответить на вопросы о кредитах.
  • Посетить офис микрофинансовой компании и подтвердить доход справкой 2-НДФЛ. С официальной занятостью и стабильным доходом вероятность одобрения значительно возрастает даже с неидеальной репутацией.

Как повысить рейтинг с помощью нашего сайта?

Чтобы облегчить вам выбор, наши эксперты сформировали перечень надежных МФО, предлагающих программу улучшения и формирования КИ на самых доступных условиях.

Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо:

  • выберите из нашего каталога любую МФО для исправления кредитной истории;
  • внимательно изучите условия оферты;
  • зарегистрируйтесь на сайте организации;
  • ответьте на все вопросы анкеты;
  • выберите способ зачисления одобренных средств: на карточку, электронный кошелек, банковский счет или через систему быстрых переводов;
  • укажите реквизиты карты и пройдите процедуру верификации;
  • дождитесь ответа и подпишите электронный договор с помощью кода АСП.

Программа исправления КИ поможет вам улучшить досье в сжатые сроки и с минимальными затратами — такие займы выдаются на короткий срок, поэтому переплата будет незначительной.

Пользуясь нашим каталогом, вы можете не бояться мошенников. В список вошли только те займодавцы, которые числятся в Госреестре ЦБ РФ, ведут деятельность под контролем Банка и саморегулируемых организаций (СРО). Отправьте онлайн-заявку прямо сейчас и уже через несколько минут вы сможете получить микрозайм на демократичных условиях.

Сумма:
до 30000
Ставка:
от 0,63 %
Срок:
до 30 дн.
Способы получения:
Сумма:
до 80000
Ставка:
от 0 %
Срок:
до 126 дн.
Способы получения:
Сумма:
до 30000
Ставка:
от 1,5 %
Срок:
до 30 дн.
Способы получения:
  1. КАЗАК

    Улучшал кредитную историю в Займере. там 3 этапа исправления небольшими займами. Для меня услуга была бесплатная, как для лояльного клиента. На данный момент у меня средний кредитный рейтинг

  2. Случайная

    Не разу не пользовалась такими услугами, но видела их на некоторых сайтах МФО. Я всегда беру обычные займы и вовремя их погашаю, наверное таким образом тоже можно улучшить КИ. Самые любые МФО - Кредит Плюс, Екапуста, Займер и СМС Финанс

  3. КЭТТ

    Я согласилась на эту услугу в Платизе. Ничего не поняла, как это действует. Мне предлагали маленькие займы на 10-20 дней, 3 раза. Но потом, когда все этапы прошла мне сразу предложили 15000 р. как лояльному и добросовестному заемщику :)

Написать комментарий