МФО для исправления и улучшения кредитной истории
Клиентам с большими просрочками и непогашенной задолженностью мы рекомендуем оформить услугу улучшения кредитной истории с помощью МФО. После прохождения всех этапов кредитной реабилитации заемщик получает статус лояльного клиента и может оформлять услуги на более привлекательных условиях.
Наши эксперты подготовили каталог проверенных компаний, которые предлагают программы исправления и формирования КИ. Здесь представлены доступные займы с адекватными процентными ставками и лояльными требованиями.
Из чего состоит КИ?
Репутация заемщика формируется из информации обо всех кредитных событиях, начиная с самого первого обращения в банк. Она содержит в себе сведения:
- обо всех одобренных кредитах и микрозаймах: даты открытия договора и погашения;
- сумма и период кредитования;
- даты внесения и размер платежей по текущим обязательствам;
- наличие просроченных долгов: количество и продолжительность просрочки;
- одобренные, но не полученные кредиты;
- отклоненные ранее заявки (наименование банка и причина отказа);
- организации, которые делали запросы по долговой истории заемщика;
- просроченная задолженность по услугам ЖКХ и алиментам;
- судебные разбирательства с финансовыми организациями и т.д.
Компании, которые предлагают услуги улучшения КИ, анализируют досье заявителя, выставляют ему скоринговый балл, после чего определяют условия — тарифная ставка, срок, количество шагов и т.д.
Влияние просрочек на КИ
По финансовой репутации займодавцы оценивают платежеспособность и финансовую дисциплину клиента. Доверие снижается, даже если заемщик хотя бы единожды нарушал условия договора, а тем более если он систематически не выполнял свои обязательства или не выплачивал долги в течение длительного срока.
Период просрочки может по-разному влиять на решение кредиторов:
- До 5-10 дней (несущественные). На таком сроке информация в БКИ еще не отправляется, у заемщика остается шанс уладить вопрос без ущерба для КИ.
- До 30 дней. Отметки о таких просрочках присутствуют в БКИ, но не могут выступать однозначной причиной для отказа (если это разовое явление). При систематических нарушениях риск отказа возрастает.
- От 1 до 2 месяцев. Такие должники могут претендовать на одобрение микрозайма с ограничениями: небольшая сумма и максимальная комиссия (при условии, если это разовая просрочка).
- От 2 до 3 месяцев. Это серьезная задержка, при которой почти нет шансов получить деньги в долг. Займ для таких клиентов может быть одобрен только на индивидуальных условиях, например, под залог или с поручительством третьих лиц.
- От 3 месяцев. Клиенты с такими долгами считаются злостными нарушителями и лишаются даже минимального шанса получения заемных средств.
Какие факторы ухудшают репутацию?
Люди, регулярно получающие отказы по финансовым продуктам, задаются вопросом, как исправить кредитную историю с помощью МФО. Следует учесть, что заявка может быть отклонена не только из-за открытых просрочек, но и по ряду других причин:
Факторы ухудшения КИ | Описание |
Высокая закредитованность | Если объем непогашенных кредитов превышает 70% от доходов, заявитель получит отказ. Это правило распространяется только на те случаи, когда кредитор требует справки о доходах и проверяет занятость клиента. В остальных ситуациях доход не проверяется и не учитывается в процессе принятия решения. Но большое количество открытых кредитов в любом случае снижает шансы на одобрение |
Частые заявки на займы и кредиты | Каждая заявка, в том числе отклоненная, фиксируется в истории и влияет на ее качество.
Систематические обращения клиента в кредитные организации выступает косвенным свидетельством слабой платежеспособности. |
Поручительство | На поручителя переходят все обязанности по кредитному договору, если основной заемщик отказывает выплачивать долг. В это связи рейтинг поручителя для других организаций автоматически снижается |
Досрочный возврат долга | Погашение долга раньше времени невыгодно для кредиторов. Особенно это касается тех заемщиков, которые часто пользуются кредитными услугами и погашают долги почти сразу после оформления. |
Чем полезна кредитная реабилитация?
Займы в МФО для исправления кредитной истории предоставляются в несколько этапов, количество которых зависит от степени испорченности КИ. Программы кредитной реабилитации — самый быстрый способ исправления плохой статистики в своем досье. И это не единственный плюс услуги:
- минимальное количество документов и требований;
- удаленная процедура оформления через интернет-сервис;
- без залога, поручительства и подтверждения доходов;
- риск отказа менее 5-10%;
- круглосуточный прием и обработка запросов;
- мгновенный ответ по заявке.
За услугу взимается повышенная комиссия, но некоторые МФО предлагают льготные условия для постоянных заемщиков или бесплатное исправление КИ в рамках акции.
Условия программы
Улучшение кредитной истории с помощью МФО предполагает от 3 до 6 этапов. Сначала скоринговая система оценивает рейтинг заявителя на основании данных из БКИ, а после этого принимает решение о том, какой продукт предложить заемщику: стандартный микрозайм или многоэтапную услугу улучшения репутации. Заявки обрабатываются не более 5-10 минут в автоматическом режиме.
Программа реабилитации позволяет не только повысить рейтинг, но и сформировать КИ с нуля. Она подойдет для следующих категорий граждан:
- Заемщики с низким рейтингом, получающие стабильные отказы.
- Клиенты со средним рейтингом, которые хотят получить крупный займ на долгий срок.
- Студенты, которые недавно достигли 18-летия и еще ни разу не брали кредитов.
Условия кредитования могут отличаться в зависимости от политики конкретной компании. В качестве примера приведем усредненные показатели по рынку:
Этап программы | Лимит, руб. | Период займа | Ежедневная комиссия |
1 | 500-1000 | 3-10 дней | До 2,5% |
2 | До 2000 | До 15 дней | До 2,5% |
3 | До 3000 | До 20 дней | До 2,5% |
4-6 | 4000-8000 | До 30 дней | 2,2-2,5% |
Основные принципы кредитования
Чтобы исправить КИ с помощью МФО, клиенту придется соблюдать базовые условия:
- задолженность погашается точно в установленный срок;
- новый микрозайм становится доступен только после погашения предыдущей задолженности;
- исключена возможность досрочного возврата;
- недопустимы даже минимальные просрочки;
- нельзя оформить пролонгацию или отсрочку.
При несоблюдении хотя бы одного требования услуга не засчитывается, а клиенту придется вернуться на предыдущую стадию или начать все с самого первого шага.
После каждого вовремя погашенного микрозайма МФО направляет информацию в БКИ — в досье клиента вносится положительная отметка, а рейтинг постепенно повышается.
По завершении всех этапов заемщик получает ряд преимуществ:
- возможность кредитования в этой организации на стандартных условиях;
- получение статуса лояльного клиента;
- одобрение кредитов и займов, по которым ранее получал отказ;
- повышение доступной суммы;
- снижение процентной ставки.
Прежде чем начать оформление, мы рекомендуем отправить запрос в Бюро кредитных историй и проверить качество досье. Также можно заказать оценку финансового рейтинга в одной из МФО.
Заемщикам, которые уже воспользовались услугой улучшения КИ, мы советуем обратиться в БКИ и убедиться, что МФО отправила всю информацию и рейтинг действительно повысился.
Дополнительные способы улучшения КИ
При наличии больших непогашенных просрочек одной кредитной реабилитацией не обойтись, особенно если таких долгов несколько.
В таких ситуациях есть стандартная схема действий:
- Погасить долги с самыми длительными просрочками или оформить по ним услугу продления (отсрочка, пролонгация).
- Оформить реструктуризацию по займам, которые не можете погасить в полном объеме — начисление процентов будет приостановлено, а сумму задолженности разделят на несколько платежей. Комфортный график погашений ежемесячными платежами позволит возвращать долг постепенно без ущерба для бюджета.
- Обратиться за услугой рефинансирования (в МФО или банки) — это оптимальный вариант для закредитованных граждан, попавших в долговую яму с огромными процентами и растущими штрафами.
- Открыть банковский счет с депозитом и регулярно пополнять его (хотя бы небольшими платежами). Таким образом вы повысите уровень доверия со стороны банка и сможете претендовать на небольшой кредит.
- Заказать кредитку с небольшим лимитом. Сведения по своевременному погашению долга также поступят в БКИ и повысят рейтинг заемщика.
Советы клиентам с испорченным досье
У граждан, стабильно получающих отказы во всех банках, есть два варианта: пождать несколько лет, пока информация в Бюро не обновится или воспользоваться услугами МФО с программой исправления кредитной истории. Второй способ иногда становится недоступным, если ни один кредитор не желает с вами сотрудничать. В такой ситуации есть несколько путей решения:
- Оформлять микрозаймы в новых МФО, которые предоставляют услуги с минимальным риском отказа независимо от качества досье и размера доходов.
- Пройти дополнительные проверки сервиса и подтвердить свою благонадежность — загрузить цветные фотографии паспорта, авторизоваться через аккаунт в социальных сетях или портал Госуслуг, указать номер СНИЛС и ИНН, дать развернутую информацию о своей работе, ответить на вопросы о кредитах.
- Посетить офис микрофинансовой компании и подтвердить доход справкой 2-НДФЛ. С официальной занятостью и стабильным доходом вероятность одобрения значительно возрастает даже с неидеальной репутацией.
Как повысить рейтинг с помощью нашего сайта?
Чтобы облегчить вам выбор, наши эксперты сформировали перечень надежных МФО, предлагающих программу улучшения и формирования КИ на самых доступных условиях.
Чтобы воспользоваться этой услугой, необходимо:
- выберите из нашего каталога любую МФО для исправления кредитной истории;
- внимательно изучите условия оферты;
- зарегистрируйтесь на сайте организации;
- ответьте на все вопросы анкеты;
- выберите способ зачисления одобренных средств: на карточку, электронный кошелек, банковский счет или через систему быстрых переводов;
- укажите реквизиты карты и пройдите процедуру верификации;
- дождитесь ответа и подпишите электронный договор с помощью кода АСП.
Программа исправления КИ поможет вам улучшить досье в сжатые сроки и с минимальными затратами — такие займы выдаются на короткий срок, поэтому переплата будет незначительной.
Пользуясь нашим каталогом, вы можете не бояться мошенников. В список вошли только те займодавцы, которые числятся в Госреестре ЦБ РФ, ведут деятельность под контролем Банка и саморегулируемых организаций (СРО). Отправьте онлайн-заявку прямо сейчас и уже через несколько минут вы сможете получить микрозайм на демократичных условиях.
Улучшал кредитную историю в Займере. там 3 этапа исправления небольшими займами. Для меня услуга была бесплатная, как для лояльного клиента. На данный момент у меня средний кредитный рейтинг
Не разу не пользовалась такими услугами, но видела их на некоторых сайтах МФО. Я всегда беру обычные займы и вовремя их погашаю, наверное таким образом тоже можно улучшить КИ. Самые любые МФО - Кредит Плюс, Екапуста, Займер и СМС Финанс
Я согласилась на эту услугу в Платизе. Ничего не поняла, как это действует. Мне предлагали маленькие займы на 10-20 дней, 3 раза. Но потом, когда все этапы прошла мне сразу предложили 15000 р. как лояльному и добросовестному заемщику :)