Онлайн займы на банковский счет

Займы на банковский счет можно оформить без отказа в онлайн режиме. На сегодняшний день практически все микрофинансовые компании предлагают своим клиентам такой способ зачисления заемных средств. Услуга имеет свои особенности, преимущества и недостатки, о которых поговорим в этой статье.

Преимущества услуг

• Прозрачные условия кредитования без дополнительных комиссий и скрытых переплат.
• Низкий процент отказов. Это связано с тем, что МФО доверяют клиентам, которые в качестве способа получения средств указали свой текущий счет. При получении денег необходимо предъявить паспорт, поэтому оформить заем под чужим именем невозможно.
• В некоторых МФО при выборе банковского счета не нужно проходить процедуру регистрации карты в личном кабинете. Это актуально для тех заемщиков, которые не хотят давать посторонним лицам доступ к своей карточке.
• Минимальный пакет документов. От заемщиков не требуют подтверждать свой доход и трудовую занятость.
• Испорченная кредитная история не является преградой для получения заемных средств.
• Широкий выбор способов погашения задолженности.

Этот вариант не пользуется такой популярностью, как займы на карту, но для следующих заемщиков он станет оптимальным решением:

• Для держателей карт Маэстро или МИР, которые не всегда подходят для зачисления займа. Клиент может указать счет, к которому привязана карта, и снять полученные деньги в любом банкомате.
• Держателей кредитных карт с отрицательным балансом.
• Для жителей небольших населенных пунктов, где нет пунктов выдачи быстрых переводов (например, Contact).
• Для граждан, у которых нет электронных кошельков.
• Для частных предпринимателей.

Этапы оформления

Займ на расчетный счет в банке можно оформить мгновенно через сервисы дистанционного обслуживания. Процедура оформления такая же, как и для других онлайн займов:

• Зайти на сайт МФО, указать ФИО, номер телефона и электронную почту.
• Подтвердить контактные данные.
• Заполнить форму заявки. Указать паспортные данные, место прописки, сведения о занятости, доходах и текущих кредитах, персональную информацию: образование, семейное положение и количество детей.
• В качестве способа получения выбрать «перевод на банковский счет» и предоставить реквизиты.
• Пройти дополнительные проверки личности, если такие предусмотрены в этой МФО.
• Дождаться ответа и подписать договор электронной подписью АЦП (аналогом выступает цифровой код, который приходит в СМС на номер заявителя).

Требования к заемщикам стандартные:

• совершеннолетний возраст;
• источник стабильного дохода;
• наличие действительного паспорта РФ;
• постоянная регистрация в РФ.

Наряду с паспортными данными и телефоном у заявителя могут запросить:

• номер СНИЛС или ИНН;
• электронные копии паспорта (первой страницы и разворота с регистрацией);
• телефонные номера двух и более контактных лиц.

Условия предоставления займа

Взять займ могут представители любых слоев населения, в том числе:

• пенсионеры (по старости и по здоровью);
• студенты;
• безработные;
• неофициально трудоустроенные;
• с доходом ниже прожиточного минимума;
• с испорченной кредитной репутацией или с полным ее отсутствием.

Микрозаймы предоставляются дистанционно в режиме 24/7 на следующих условиях:

• кредитный лимит зависит от статуса клиента (для новых — до 15 тысяч рублей, для постоянных — до 20-30 тысяч рублей, для привилегированных VIP-клиентов доступны и долгосрочные займы до 70-100 тысяч рублей);
• процентная ставка соответствует общему рыночному показателю (в среднем 2-2,2% в сутки), со второго займа переплата может постепенно снижаться;
• срок кредитования по стандартным займам «до зарплаты» — до 30 дней, по долгосрочным кредитам — до 12 месяцев;
• по краткосрочным займ долг погашается полностью единой выплатой (или частично небольшими платежами в течение месяца), по долгосрочным — равными аннуитетными платежами;
• дополнительные возможности: досрочное погашение, частичное погашение, пролонгация.

Какие счета можно использовать?

Для оформления микрозайма чаще всего используется текущий счет физического лица, который можно открыть в любом банке РФ. Он используется для различных транзакций. Управлять средствами можно через банк путем оформления платежных поручений в рабочее время. Практически все банки обеспечили возможность управлять счетами и оформлять платежи в режиме онлайн (но сами проводки банк осуществляет только в рабочее время).

Средства можно расходовать:

• в кассе банка, снимая наличные по номеру счета и паспорту (без комиссии);
• безналичными переводами с одного счета на другой (если транзакция между счетами одного банка — комиссия не начисляется).

Двадцатизначный номер счета содержит в себе числовой код с информацией о банке, типе счета и его свойствах.

Второй способ получения займа — это карточный счет (к которому привязана карта). В отличие от первого способа средствами можно управлять круглосуточно через терминалы или интернет.

Нельзя путать номер счета и номер карты (карта является лишь физическим носителем). Как только деньги поступают на счет, их сразу же можно расходовать с  помощью карты (не обращаясь в банки). В случае блокировки карты счет остается действующим, и чтобы получить деньги, придется посетить отделение банка.

Где взять реквизиты?

При оформлении микрозайма необходимо указать реквизиты:

• наименование банка;
• номер;
• БИК.

Их можно узнать:

• В договоре, заключенном с банком.
• Попросить распечатку у сотрудника банка (для этого нужен паспорт).
• Через онлайн-банкинг: в разделе «счета» выбрать пункт «реквизиты».
• В банкоматах. В некоторых банках предусмотрена возможность узнать номер карточных реквизитов через терминалы самообслуживания.

Скорость перевода

Современная микрофинансовая система позволяет получить займ на банковский счет мгновенно и круглосуточно. Действительно, онлайн-заявки принимаются и обрабатываются в любое время дня и ночи. Для этого используются усовершенствованные скоринговые системы, способные проверять более сотни различных параметров и принимать решение в течение 3-5 минут. Если заявка одобрена, деньги сразу направляются заявителю. Перевод может осуществляться в течение 1-5 банковских дней — это основной недостаток этого способа. Хотя в дни задержки заемщик не пользуется деньгами, проценты за этот период он обязан оплатить.

Если клиент допустил ошибку в реквизитах и деньги затерялись и не пришли, ему нужно обратиться в МФО и попросить предоставить платежное поручение, подтверждающее отправку денег. С этим поручением необходимо обратиться в банк, это все потребует дополнительного времени.

Как вернуть долг?

Способы погашения задолженности одинаковые у многих микрофинансовых компаний и они не зависят от способа, которым был получен заем:

• в личном кабинете путем списания с банковской карты или электронного кошелька (Qiwi, Яндекс.деньги, Webmoney, Элекснет);
• в терминалах самообслуживания Qiwi или Элекснет;
• в салонах Евросеть и Связной;
• переводом через системы Золотая Корона, CONTACT, Unistream, Лидер.
• переводом на расчетный счет кредитора (реквизиты указаны в договоре).

При переводе оплаты на банковский счет также возможны задержки до 3-5 дней, поэтому совершать платеж следует заблаговременно, чтобы не допускать просрочек и не портить свою кредитную историю.

Заключение

Микрозаймы на счет в банке не отличаются такой оперативностью, как займы на карту. Заемщик может ждать одобренных средств до 5 рабочих дней, в связи с чем такой продукт нельзя назвать быстрым. Но при этом есть и очевидные преимущества, например, отсутствие комиссии за перевод, широкая доступность для всех заемщиков, высокий уровень защиты от мошенничества и низкая вероятность отказа.

Заявки можно отправлять в круглосуточном режиме, решение по ним принимается в течение 5 минут. В случае одобрения деньги сразу отправляются клиенту. За дни ожидания перевода ему придется платить проценты, несмотря на то, что в это время он еще не пользовался деньгами.