Реструктуризация долга в МФО

Сумма:
до 30000
Ставка:
от 0,63 %
Срок:
до 30 дн.
Способы получения:
Сумма:
до 15000
Ставка:
от 1,5 %
Срок:
до 30 дн.
Способы получения:
Сумма:
до 70000
Ставка:
от 0 %
Срок:
до 30 дн.
Способы получения:

Реструктуризация долга в МФО помогает избежать просрочек и сохранить хорошую репутацию, если оказались в сложной финансовой ситуации и не справляетесь с кредитными обязательствами. Микрофинансовые организации готовы изменить условия кредитования гражданам, допустившим просрочку по уважительной причине.

Преимущества реструктуризации

Реструктуризация — изменение условий действующего договора с целью уменьшения ежемесячной кредитной нагрузки.

Должник получает возможность:

  • погашать долг в удобном режиме;
  • избежать штрафных санкций, неустоек, разговоров с коллекторами и судебных исков;
  • сохранить статус лояльного заемщика.

Главная польза для заемщика — экономия денежных средств: при длительном невозврате долга сумма процентов достигает трехкратного размера, плюс за каждый день просрочки предусмотрена неустойка — 0,05% (20% годовых).

Переоформление выгодно и кредиторам:

  • денежные средства возвращаются;
  • не возникает судебных расходов;
  • появляется дополнительный доход от продления срока;
  • клиент остается лояльным.

Согласно статистике, часть граждан, получивших рассрочку, возвращаются в компанию за стандартными займами.

Кому дадут рассрочку

Основания для перекредитования:

  • тяжелое или продолжительное заболевание;
  • потеря основного источника дохода, сокращение или увольнение, связанное с ухудшением здоровья;
  • уменьшение уровня зарплаты не по вине должника;
  • банкротство физического лица;
  • форс-мажор или стихийное бедствие с материальным ущербом более 500 тыс. рублей.

Услуга доступна только лояльным клиентам, оказавшимся в стесненных финансовых условиях.

У граждан с хорошей кредитной дисциплиной — самые высокие шансы на одобрение реструктуризации.

Основные поводы для отказа:

  • клиент длительное время не выходил на связь, не отвечал на телефонные звонки;
  • давалось несколько ложных обещаний погасить просрочку;
  • ранее допущены серьезные нарушения условий договора;
  • не предоставлены доказательства потери дохода (снижения платежеспособности).

Способы переоформления договора

Для удобства клиентов разработано несколько способов реструктуризации займа в МФО.

Рассрочка

Самый популярный вид перекредитования, актуальный для краткосрочных микрозаймов:

  • увеличивается срок договора;
  • уменьшается размер ежемесячных выплат;
  • переплата становится больше за счет увеличения срока погашения.

Услуга обойдется клиенту дороже первоначального договора, зато оптимально распределится кредитная нагрузка.

Отсрочка

Кредитор откладывает дату погашения на несколько недель или месяцев — точный срок определяется индивидуально. Приостанавливается начисление процентов и штрафов, должник получает дополнительное время для решения финансовых проблем.

МФО дают отсрочки крайне редко и только постоянным заемщикам с высоким уровнем лояльности. В отдельных случаях возможно снижение процентной ставки.

Кредитные каникулы

Каникулы — льготный период (от 1 недели до нескольких месяцев), когда клиенту разрешается погашать только проценты без тела займа.

Услуга предоставляется не чаще 1 раза в год гражданам, оформившим среднесрочный или долгосрочный займ с ежемесячным погашением.

Аннуляция

Долг списывается при признании заемщика банкротом и отсутствии имущества для закрытия долга в судебном порядке.

В редких случаях вариант реализуется и в досудебном порядке — если выплачена большая часть задолженности.

Документы для переоформления договора

Стандартный пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление на рассрочку;
  • копию договора займа;
  • документы, подтверждающие потерю дохода;
  • копию трудовой книжки;
  • справку 2-НДФЛ;
  • справку из службы занятости, подтверждающую размер пособия;
  • согласие супруга на реструктуризацию займа в МФО.

Для подтверждения обстоятельств предоставляются:

Причина Документы
Увольнение с работы Копия трудовой книжки с отметкой о сокращении
Понижение в должности (сокращение зарплаты) Копия приказа о назначении
Тяжелое заболевание или травма, повлекшая серьезный вред здоровью Медицинская справка или выписка из истории болезни
Потеря недвижимости в результате пожара Справка из МЧС

Комплект документации призван убедить МФО в наличии уважительных причин для рассрочки. Чем больше документов принесет должник, тем ниже риск отказа.

Процедура оформления

В заявлении по форме МФО должник указывает:

  • паспортные данные;
  • контактную информацию: телефон, e-mail, адрес прописки, номер контактного лица;
  • причины потери (снижения) платежеспособности;
  • сведения о ежемесячных доходах и расходах (включая текущий кредит);
  • образование и семейное положение;
  • сведения о собственном имуществе.

Подробно изложите причины просрочки, укажите реальный уровень дохода и желаемый размер ежемесячного платежа. Развернутая информация повышает шансы на одобрение.

Уточните у менеджера (по телефону или в офисе) доступные способы реструктуризации и выберите наиболее удобный порядок погашения.

Заявление подается двумя способами:

  • по почте, заказным письмом с уведомлением и описью вложения (с копиями документов);
  • лично в офисе МФО.

Заявлении о реструктуризации займа в МФО рассматривается комиссией в течение 10 дней. Ответ приходит по СМС, e-mail или письмом по месту прописки.

При одобрении составляется дополнительное соглашение с новым графиком погашения. Заемщик подписывает договор в офисе, в отдельных компаниях допускается подтверждение оферты СМС-кодом АСП.

В новом соглашении прописаны:

  • номер и дата первого договора;
  • персональная информация о заемщике;
  • общая сумма долга с учетом комиссии и штрафов;
  • новый срок кредитования;
  • график возврата.

После подписания соглашения старый договор расторгается и прекращается начисление штрафов.

Пролонгация — альтернатива рассрочки

Пролонгация (продление) доступна по краткосрочным займам с единовременным погашением.

Особенности:

  • максимальный срок продления — 30 дней;
  • самостоятельное продление в личном кабинете;
  • с подключенной опцией «автоплатеж» договор продлевается автоматически;
  • допускается максимум 7 пролонгаций по одному договору.

Для активации услуги:

  • зайдите в личный кабинет или посетите офис;
  • выберите срок пролонгации;
  • подпишите доп. соглашение;
  • оплатите сумму начисленных процентов.

Некоторые компании, например Пай ПС, обязывают заемщика помимо процентов погасить 10% от основного долга.

Согласно ФЗ-151, в период продления МФО не вправе начислять штрафы и повышать комиссию.

В МФО Екапуста вместо стандартной пролонгации действует услуга заморозки (отсрочки платежа) на 1,2 и 4 недели.

Откладывая платеж на 7 дней, должник платит порядка 500 рублей. В течение указанного периода не начисляются проценты и штрафы, сохраняется хорошая кредитная история.

В Турбозайм и Быстроденьги предусмотрен льготный период (19 дней) — после окончания срока договора клиент вправе вернуть или продлить долг без штрафов и пеней.

В Кредито24 практикуются «праздничные скидки» по долгу. Например, в честь нового года или 8 марта неплательщику списывают до 70-80% от общей задолженности.

Реструктуризация онлайн-займа

Микрозаймы «до зарплаты» ограничиваются небольшой суммой до 30 тыс. рублей:

Условия обслуживания Характеристики
Минимальная сумма 500 руб.
Максимальная сумма 30000 руб. (15000 руб. — новым заемщикам)
Срок кредитования 5-30 дней
Процентная ставка в сутки 1,7-2,3%
Вероятность одобрения 85-99%
Скорость рассмотрения заявки до 20 минут
Порядок погашения единым платежом в конце срока

Порядок реструктуризации зависит от политики микрофинансовой компании:

  • В Екапуста услуга доступна всем клиентам в день погашения задолженности.
  • В МигКредит одобряют 99% заявок на реструктуризацию.
  • В Займер не всегда идут навстречу должникам и делают рассрочку не сразу. Судя по отзывам, только самым настойчивым клиентам удается реструктурировать долг.
  • В Webbankir условия определяются индивидуально. На сайте указано — услугой разрешается воспользоваться с 50-го дня просрочки. По факту не каждый должник получает одобрение — компания учитывает уровень лояльности и финансовую дисциплину.
  • В СМС Финанс и Вивус о рассрочке возможно договориться по телефону с сотрудниками службы взыскания. Для активации услуги клиент погашает 25% от суммы долга. Оставшаяся часть разбивается на несколько платежей и погашается в течение 2-6 месяцев. Количество выплат и точные даты погашения выбирает заемщик.
  • В Езаем реструктуризация доступна, если должник несколько раз оформлял пролонгацию и сумма после продления достигла трехкратного размера займа. Сотрудники МФО звонят и предлагают реструктурировать долг.

Соглашаясь на рассрочку, учитывайте — сумма к погашению увеличится за счет дополнительной комиссии. Микрофинансовые организации, выдающие займы через интернет, не требуют от должника справок и не уточняют причины перекредитования.

Решение о рассрочке часто принимается в день обращения. На телефон заемщика поступает ответ и СМС-код для подписания договора в личном кабинете.

После отказа должник вправе снова обратиться за рассрочкой, отправив письменное заявление.

Сохраняйте письма кредитора с отказами и скриншоты из личного кабинета. В случае судебных разбирательств предъявляйте их в доказательство попыток урегулировать вопрос.

Советы заемщикам

Частые отсрочки негативно сказываются на кредитной истории. Займодавцы считают подобные факты признаком низкого уровня платежеспособности.

Для сохранения хорошей репутации оценивайте возможные риски:

  • посчитайте потенциальную переплату на кредитном калькуляторе;
  • чтобы сэкономить, выбирайте займы под 0%;
  • не берите лишних заемных денег «про запас» — оформляйте сумму, требуемую для решения текущих вопросов;
  • вносите очередной платеж за 1-2 дня до плановой даты.

Реструктуризация займа в МФО увеличивает общую сумму долга. По возможности попросите деньги у знакомых для полного закрытия займа.

При возникновении просрочки:

  • не скрывайтесь от кредиторов;
  • не давайте ложных обещаний об оплате;
  • не игнорируйте телефонные звонки и письма.

Если уверены, что в ближайшее время сможете вернуть деньги, попросите у займодавца небольшую отсрочку (заморозку) или воспользуйтесь пролонгацией.

Наши эксперты подготовили рейтинг лучших МФО с выгодными тарифами, простой процедурой оформления и сниженными требованиями. Отправьте заявку на сайте и получите требуемую сумму удобным способом: на карту, электронный кошелек, банковский счет или наличными.

Сумма:
до 30000
Ставка:
от 0,63 %
Срок:
до 30 дн.
Способы получения:
Сумма:
до 15000
Ставка:
от 1,5 %
Срок:
до 30 дн.
Способы получения:
Сумма:
до 70000
Ставка:
от 0 %
Срок:
до 30 дн.
Способы получения:
  1. Кристина Шевцова

    Рестру мне предложили в СМС финанс и в Езаем, когда я везде задолжала и не могла никак расквитаться с долгами. Долгов было много, штук 9 в разных мфо. Сейчас все уже погашено, все нормально. А вот реструктуризация тогда меня очень выручила, платить гораздо легче, когда много займов

  2. Хомяк

    Реструктуризацию делают в Вивусе, СМСФинасе, Езайме, Екапусте. Это из тех организаций, где я брал микрозаймы, за остальных не знаю. Но рестр-ию получается дороже, если одним платежом погашать. Они еще добовляют какую-то дополнительную комиссию за услугу. Зато погашать удобнее, без напряга маленькими платежами раз в месяц. да и КИ не портится из-за просрочек

Написать комментарий