Займ с плохой кредитной историей на карту без отказа

7 февраля 2018 С плохой КИ

Онлайн займы с плохой кредитной историей на карту — распространенная услуга в практике микрофинансовых компаний. Особое место в этой системе занимает кредитование в режиме онлайн с использованием скоринговой программы, которая принимает заявки круглосуточно и мгновенно принимает решение.

Можно ли получить займ с испорченным кредитным досье?

Заемщики с низким финансовым рейтингом составляют основную часть клиентской базы МФО. Специализация этих кредиторов заключается в сотрудничестве с гражданами, которым отказали все банки. Это существенно повышает их конкурентоспособность в секторе экспресс-кредитов.

Процедура проверки изначально предполагает поверхностную обработку и кредитное досье не является решающим фактором для выдачи заемных средств.

Следует понимать, что выдавая займы гражданам с плохим досье, микрофинансовые организации несут серьезные риски и вынуждены компенсировать их большими процентными ставками.

В условиях высокой конкуренции МФО стремятся расширять свою клиентскую базу, поэтому лояльно относятся к любым категориям заемщиков, в том числе:

с испорченной КИ и открытыми просрочками;
безработным;
с неофициальным или маленьким доходом.

Преимущества онлайн-займов

Взять быстрый займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками, срочно и без отказа, можно в пунктах экспресс-кредитования микрофинансовых компаний или с доставкой на дом. Но в этих случаях клиенту придется общаться с сотрудником организации и ожидать решения кредитора от 15 минут до нескольких часов. Кроме того, такими услугами можно воспользоваться только в рабочее время, круглосуточные займы здесь недоступны.

Самым оптимальным решением станет онлайн-кредитование через интернет-сервисы, которое имеет свои преимущества:

не нужно выходить из дома, посещать офис МФО и подтверждать свой доход;
благодаря скоринговой системе проверки, заявки обрабатываются в течение 2-3 минут;
денежные средства поступают на карту (или другой платежный инструмент) сразу после одобрения;
есть несколько способов зачисления заемных средств;
задолженностью можно легко управлять через личный кабинет: возвращать досрочно, погашать долг частично, замораживать, пролонгировать срок и т.д.

Условия кредитования

Для оформления быстрого займа необходимо соответствовать требованиям компании-займодавца:

возраст от 18 лет (или от 21-23 лет — в зависимости от конкретной МФО);
паспорт с российским гражданством и постоянной регистрацией в любом населенном пункте РФ (фактическое проживание соискателя не имеет значения для оформления дистанционных займов);
источник постоянного ежемесячного дохода, который превышает сумму платежей по открытым кредитам;
наличие именной банковской карты для верификации;
возможность отправить фотографию паспорта или реквизиты второго документа: СНИЛС или ИНН.

Если заявитель удовлетворяет всем перечисленным требованиям, он имеет хорошие шансы получить деньги в долг даже с проблемной кредитной историей.

Условия предоставления денежных средств в большинстве МФО одинаковые:

период кредитования до 1 месяца;
ежедневная ставка в среднем 1,9-2,2%, для постоянных заемщиков переплата постепенно снижается;
максимальная сумма микрозайма — 30 тысяч рублей (но в первый раз одобряют до 10-12 тысяч рублей);
несколько способов передачи денег клиенту: на карты российских банков Виза, Мастеркард, Маэстро, МИР, Qiwi-кошельки и Яндекс.Деньги, через системы быстрых безадресных переводов Contact, Золотая Корона, Unistream, Лидер;
погашение задолженности единовременным платежом;
возможность досрочного возврата без штрафов и комиссий;
отсрочка платежа до 30 дней с помощью пролонгации (необходимо оплатить проценты за фактические дни использования);
долг можно погасить в личном кабинете с карточки или интернет-кошелька, а также наличными в терминалах самообслуживания или в кассах банка.

Программы исправления кредитной истории

Микрофинансовые компании предлагают своим заемщикам уникальную программу исправления кредитного досье, которая позволяет решить сразу несколько вопросов:

улучшение кредитной истории;
получение доступа к более выгодным продуктам банков и других МФО;
повышение вероятности одобрения при последующих обращениях.

Программой кредитной реабилитации можно воспользоваться в МФО LIME-займ, Займер, Platiza и др.

Она включает в себя от 3 до 6 этапов, на каждом из которых выдается небольшая сумма до 5000 рублей на короткий срок до 10 дней. Заемщик должен погашать задолженность точно в установленный срок. Каждый новый микрозайм выдается сразу после погашения предыдущего. Нельзя возвращать досрочно и допускать просрочки, в противном случае придется начинать всю процедуру сначала.

За услугу помимо стандартной ставки начисляется дополнительная комиссия, в общей сложности переплата может составить до 3-3,5% в сутки.

После того как программа пройдена до конца, информация направляется в БКИ, где в досье заемщика вносится положительная отметка.

Скоринговая программа проверяет финансовый рейтинг (скоринговый балл) соискателя по базам разных БКИ, на основании этой информации принимается решение.

Например, в компании Займер заявителю сразу сообщают, что у него низкий рейтинг, и предлагают на выбор 2 варианта: займ на общих основаниях и по программе улучшения КИ. Если клиент выбирает первый вариант, он может получить отказ.

В компании Platiza гражданам с плохим досье не предлагают никакого выбора, для них доступны только микрозаймы с исправлением КИ. Но в случае успешного прохождения всех стадий клиент сразу может оформлять продукты МФО на общих основаниях со сниженной ставкой.

Как избежать отказа?

Оформить микрозайм с низким рейтингом может любой гражданин РФ, достигший совершеннолетия. Но одобрение получают далеко не все.

На сегодняшний день финансовый рейтинг заявителей проверяется практически всеми МФО, но зачастую он не имеет большого значения в процессе принятия решения.

В первую очередь кредитор обращает внимание не на качество КИ, а на следующие моменты:

сумма ежемесячных выплат по текущим кредитным обязательствам;
наличие длительных открытых просрочек.

Просрочки до 10 дней считаются незначительными и не являются преградой для получения заемных денег, от 10 до 30 дней — понижают шансы соискателя. Серьезные систематические нарушения от 30 до 90 дней считаются злостным уклонением от обязательств, при котором практически невозможно получить деньги не только в банке, но и в МФО — ни один кредитор не станет сотрудничать со злостными неплательщиками.

Большая закредитованность и непогашенные долги считаются признаками низкой кредитоспособности и плохой финансовой дисциплины, поэтому могут быть причиной для отказа. То же самое касается и «кредитных пирамид», когда человек систематически берет микрозаймы для погашения старых долгов или, возвращая старый долг, он сразу оформляет новый.

Чтобы повысить свои шансы на получение нужной суммы, необходимо придерживаться некоторых правил:

Просить минимальную сумму, даже если этих денег будет недостаточно для решения срочных проблем.
Загружать качественные фотографии паспорта, ввести реквизиты СНИЛС или ИНН (если такое условие указано в сервисе).
Не завышать сумму дохода.
Предоставлять развернутую достоверную информацию, не скрывать текущие просрочки и не занижать объем кредитных платежей.
Указывать настоящие номера телефонов родственников, если такой пункт предусмотрен в анкете.
Указать хотя бы один номер стационарного телефона.
Чтобы повысить свои шансы, рекомендуется выбирать способы получения денег с личным присутствием заемщика (например, на банковский счет или по системе быстрых переводов Contact). Эти способы самые надежные, потому что исключают вероятность оформления под чужим паспортом.
Внимательно вводить паспортные данные — при малейшем несоответствии данных в анкете заявитель получит отказ.

Выводы

Микрозаймы с неидеальной КИ удобнее получать в сервисах онлайн-обслуживания. Сервисы дистанционного кредитования повышают скорость оформления, позволяет получить желаемую сумму даже ночью, при этом не требуют подтверждения трудоустройства и зарплаты справками 2-НДФЛ. Рекомендуется выбирать компании со скоринговой проверкой, они не звонят контактным лицам и принимают решение в течение 2-3 минут, после чего деньги сразу зачисляются на платежный инструмент.