МФО с самой низкой процентной ставкой

Микрофинансовые услуги ассоциируются у граждан с кабальными процентами и огромной переплатой. Но ситуация на кредитном рынке существенно изменилась, появилось много МФО с низкой процентной ставкой почти на уровне банковских тарифов.

Центробанк РФ жестко контролирует условия выдачи займов и следит, чтобы комиссия не превышала предельную ставку, установленную Регулятором. С 1 июня 2018 года в ГК РФ введены поправки, которые еще больше ограничивают оплату за пользование заемными средствами. С этого момента, если ставка превышает среднерыночный показатель, клиент имеет право обратиться в суд и требовать снижения комиссии.

Почему МФО снижают проценты?

Микрофинансовые компании вынуждены снижать ставки, чтобы удержать свои позиции на рынке. Во-первых, нормы российского законодательства запрещают займодавцам неоправданно завышать процент. При нарушении ограничений компания может потерять право на осуществление финансовой деятельности или получить штраф.

Во-вторых, в условиях конкуренции кредиторы не могут начислять максимальную комиссию, иначе останутся без клиентов.

Чтобы сформировать стабильную клиентскую базу, МФО стараются предоставить комфортные условия всем заемщикам:

  • смягчают требования;
  • упрощают процедуру оформления;
  • гарантируют широкий выбор продуктов для разных категорий граждан;
  • предлагают акции и бонусные программы;
  • создают программы лояльности для постоянных заемщиков.

Кому доступны микрозаймы?

Перед оформлением микрозайма внимательно изучите условия кредитования и при возникновении вопросов свяжитесь со службой клиентской поддержки. Чем ниже процентные ставки, тем выше требования к заемщикам:

  • возраст от 18 лет (некоторые организации повышают нижний предел до 21-23 лет);
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • проживание на территории присутствия организации (при оформлении в офисе);
  • отсутствие непогашенных долгов с просрочками более 20-30 дней;
  • без долгов у коллекторов и в ФССП;
  • отсутствие в черном списке злостных неплательщиков.

Пакет документов для оформления

Микрокредитные организации создают для заемщиков удобные условия и выдают заемные средства с минимальным пакетом документов:

  • действительный российский паспорт;
  • свидетельство СНИЛС или ИНН (ФИО на всех документах должны совпадать);
  • дебетовая или кредитная карта любого российского банка;
  • пенсионное удостоверение (для оформления в офисе и получения льготных займов со скидкой).

Отдельные МФО дают возможность клиентам самостоятельно снизить ставку уже при первичном обращении. Для этого необходимо предоставить дополнительные документы для проверки личности:

  • фотографии паспорта;
  • фотографию лицевой стороны карточки;
  • фото лица с паспортом;
  • селфи с секретным кодом, написанным на листе бумаги.

Условия кредитования

В условиях высокой конкуренции займодавцы постоянно расширяют кредитную линейку, предлагая продукты для разных категорий граждан:

  • безработных;
  • студентов и пенсионеров;
  • заявителей с испорченной кредитной репутацией (программы кредитной реабилитации);
  • беспроцентные займы для новых заявителей.

Стандартные условия кредитования (средние по рынку):

Характеристики микрозайма Новым клиентам Постоянным клиентам Лояльным заемщикам
Кол-во погашенных займов 0 1-5 5-10
Сумма 500-7000 рублей 500-15000 рублей 500-30000 рублей
Ежедневная процентная ставка 2-2,5% 1,8-2% 1,5-1,7%
Период кредитования До 1 месяца До 1 месяца До 1 месяца
Скорость обработки заявки 15-20 минут До 10 минут До 5 минут
Процент отказа 10-20% До 10% До 5 %

Особенности кредитования лояльных заемщиков

Лояльные клиенты, подтвердившие свою платежеспособность, получают займы в МФО с низким процентом и с минимальными требованиями.  Кредитный лимит и ставка напрямую зависят от следующих факторов:

  • количество оформленных займов в этой МФО;
  • своевременное погашение задолженности;
  • наличие и продолжительность просрочек;
  • частота пролонгаций;
  • периодичность оформления (если заемщик оформляет займ сразу после погашения предыдущего, МФО может расценить это как слабую платежеспособность).

Статус лояльного клиента дает заемщику множество привилегий в этой компании:

  • вероятность одобрения 97-99%;
  • оперативный ответ по заявке;
  • моментальное зачисление денег любым удобным способом;
  • бесплатные услуги, например, оценка кредитного рейтинга и программа улучшения КИ;
  • для получения заемных средств не нужно приходить в офис и подтверждать доходы (даже долгосрочные крупные кредиты доступны в режиме онлайн);
  • удобный график погашения (заемщик сам выбирает дату платежей);
  • заявку можно подать не только через интернет, но и по телефону горячей линии, а также через СМС Сервис (например, в СМС Финанс);
  • услуги реструктуризации.

Главное преимущество — это займы с большими скидками по программе лояльности. На каждый последующий микрозайм клиент получает скидку 3-5% от стандартной процентной ставки (но при условии, если предыдущий погашен без просрочек). После 5-10 вовремя оплаченных долгов скидка возрастает до 50-80%. Вероятность одобрения при этом достигает практически 100%.

Как получить статус лояльного заемщика?

Любой клиент может оформить займ в МФО с самым низким процентом независимо от качества КИ и уровня доходов. Самое главное — это доказать кредитору свою надежность и финансовую дисциплину. Это возможно только при выполнении условий:

  • внимательно заполняйте анкету, указывайте только достоверные и актуальные сведения;
  • предоставьте несколько номеров контактных лиц (МФО почти на звонят представителям клиента, но при возникновении подозрений могут проверить эту информацию);
  • заранее предупредите своих знакомых (чьи номера указаны в анкете) о возможных звонках;
  • активно пользуйтесь услугами одной компании;
  • возвращайте долги без задержек;
  • если нет денег погасить займ в полном объеме, продлите срок с помощью услуги пролонгации (оплатив только проценты);
  • желательно погашать задолженность не раньше, чем через 2 недели с с момента получения средств (МФО не выгодны заемщики, которые погашают займы досрочно, в следующий раз они могут получить отказ);
  • публикуйте положительные и развернутые отзывы о компании на тематических ресурсах и в социальных сетях.

Гражданам, которые решили воспользоваться микрофинансовыми услугами, стоит сразу учитывать несколько важных нюансов:

  • Быть лояльным клиентом одной МФО — это гораздо выгоднее, чем постоянно брать деньги в разных компаниях под высокие проценты.
  • Кредитуйтесь в одной организации и спустя несколько обращений вы получите большое количество привилегий, в том числе льготные условия.
  • Лояльным заемщикам доступны не только стандартные микрозаймы «до зарплаты», но и продукты долгосрочного кредитования (это достойная альтернатива банковским кредитам).

Советы заемщикам: где оформить выгодные продукты?

На современном кредитном рынке огромное количество МФО с минимальными процентами. Чтобы быть в курсе событий и вовремя находить такие предложения, мы рекомендуем:

  • Посетите наш сайт и с помощью фильтра выберите самый оптимальный продукт по сумме, сроку и способу получения.
  • Подпишитесь на электронную рассылку новостей от ведущих микрокредитных организаций России. На ваш ящик будут приходить все уникальные предложения, а также промокоды со скидками.
  • Станьте участником сообщества МФО в социальных сетях. В группах постоянно публикуют новости компании, в том числе оповещают пользователей о предстоящих акциях.

Есть несколько реальных способов, позволяющих получить заемные средства на льготных условиях:

Способ снижения % Особенности
Оформить микрозайм под 0%. Такие услуги доступны новым заемщикам в рамках бессрочных акций (например, в Езаем) или праздничных предложений (например, бесплатные займы в честь 8 марта и т.д.). Лимит таких микрозаймов ограничивается суммой 5000-15000 рублей, а срок варьируется от 3 до 30 дней.

 

Обратиться в новые малоизвестные МФО Кредиторы, которые недавно зарегистрировались в Госреестре, в начале своего развития выдают деньги под минимальный (или среднерыночный) процент.
Взять деньги под залог собственности Распространенный вариант — микрозаймы под залог ПТС с процентной ставкой 1-3% в месяц (ставки почти такие же, как в банке). Вся процедура от подачи онлайн-заявки до подписания договора длится не более одного рабочего дня. Кредитная репутация и размер зарплаты в этом случае не влияют на решение займодавца.

Дополнительные возможности для снижения ставки

Мы рекомендуем нашим читателям не пренебрегать дополнительными услугами, которые могут существенно снизить кредитную нагрузку:

  • Акции. Это эффективный инструмент для мотивации и поощрения заемщиков, который использует большинство микрофинансовых компаний. Акции проводятся в честь праздников или в начале нового сезона (например, весенние акции). В некоторых организациях делают скидки в дни рождения.
  • Скидки. Скидки, как правило, доступны постоянным клиентам, студентам или пенсионерам (в этом случае придется посетить офис компании и предъявить пенсионное удостоверение).
  • Кэш-беки. Отдельные организации возвращают клиентам до 10% от оплаченных процентов. Этими деньгами можно погашать часть долга или повысить кредитный лимит.
  • Бонусные программы. Самая распространенная программа — «Приведи друга». За каждого привлеченного клиента заемщику начисляются бонусные баллы от 500 до 1000 рублей.
  • Конкурсы. В социальных сетях часто устраивают конкурсы и розыгрыши. Пользователь должен поделиться новостью МФО на своей странице, порекомендовать услуги друзьям и т.д. При этом он получает шанс выиграть денежный приз или хорошую скидку на последующий займ.
  • Скидки на товары в магазинах-партнерах. Некоторые компании начисляют бонусное вознаграждение за каждый микрозайм, погашенный без задержек. Эти деньги можно потратить на покупки товаров в магазинах-партнерах МФО.

Выводы

Среди нескольких сотен микрофинансовых компаний трудно найти онлайн-сервис с низкой процентной ставкой. Мы упростили вам задачу и подготовили полный каталог предложений с самыми выгодными тарифами. Вам остается лишь выбрать подходящий вариант, указать параметры займа и отправить онлайн-заявку.

Денежные средства зачисляются уже в течение 10-15 минут, независимо от времени суток. Для зачисления средств доступно несколько платежных сервисов: карты российских банков, электронные кошельки Киви и Яндекс.деньги, расчетный счет и системы мгновенных денежных переводов.

Сумма:
до 30000
Ставка:
от 0,63 %
Срок:
до 30 дн.
Способы получения:
Сумма:
до 15000
Ставка:
от 1,5 %
Срок:
до 30 дн.
Способы получения:
Сумма:
до 70000
Ставка:
от 0 %
Срок:
до 30 дн.
Способы получения:
  1. LuLu

    По-моему самые низкие проценты в MoneyMan, там после каждого займа делают скидку. У меня ставка была уже 1,75%. Но сейчас вроде как все мфо должны снижать ставку до 1,5%. Интересно будет ли это требование соблюдаться? или придумают какие-нибудь доп.комиссии??

  2. Aspirinka

    Чем брать займы под огромные проценты, лучше подать заявку туда, где выдают под 0%. такие акции часто проходят в разных МФО. Вот сейчас в Джой мани дают до 8000 р. бесплатно на 10 дней. Раньше я такие кредиты брала в Екапусте, Займере, Кредит Плюс и Езаем

Написать комментарий