ТОП-10 МФО России 2023 года

В реестре Центробанка РФ зарегистрировано более 2000 микрофинансовых и микрокредитных компаний. Представляем отобранный экспертами список организаций, вошедших в ТОП 10 МФО России 2023 года, чтобы помочь нашим читателям в выборе надежного и стабильного кредитора.

Рекомендованные компании обеспечивают клиентам выгодные тарифные планы, прозрачные условия и высокий уровень защиты личных данных. Сделки осуществляются в рамках законодательства и в соответствии с нормами Банка России.

Как составляется рейтинг лучших МФО

Определяя кредитоспособность микрофинансовых компаний, эксперты рейтинговых агентств (РА) оценивают показатели надежности — способность компаний справляться с краткосрочными и среднесрочными обязательствами:

Показатель	Оценка надежности (инвестиционной привлекательности)
А++	высочайшая
А+	очень высокая
А	умеренно высокая
В++	достаточная
В+	средняя
В	удовлетворительная
С++	низкая
С+	очень низкая (преддефолтная)
С	неудовлетворительная (дефолтная)

Рейтинг МФО присваивается компаниям, добровольно обратившимся в рейтинговое агентство для получения экспертной оценки — заключается договор, предоставляются статистические отчеты и финансовые декларации. Высокий рейтинг, присвоенный ведущим РА, положительно влияет на имидж компании и способствует привлечению новых заемщиков.

Рейтинг действует в течение 12 месяцев. В этот период агентство следит за деятельностью МФО, запрашивая официальную документацию.

На нашем портале размещен перечень ведущих компаний с высоким показателем надежности, включая Мани Мен (А+), Турбозайм (А++), Кредито 24, МигКредит, Займер (А).

Качественное обслуживание

Условия кредитования организаций из ТОП МФО 2023 года:

• быстрое и круглосуточное оформление;
• без скрытых комиссий, навязанных услуг страхования и дополнительных платежей;
• без залогов, поручителей и подтверждения доходов;
• демократичные процентные ставки;
• отсутствие строгих требований;
• минимальный пакет документов;
• высокая вероятность одобрения;
• оперативное рассмотрение заявок;
• зачисление денежных средств без задержек;
• привилегии и льготы постоянным клиентам;
• выгодные предложения для мотивации заемщиков: акции, бонусы, розыгрыши и т.д.;
• эффективная система клиентской поддержки: по телефону, e-mail, через форму обратной связи в личном кабинете.

Для сохранения ведущих позиций на рынке микрофинансовые компании постоянно совершенствуют систему выдачи займов и предоставляют клиентам:

• свободный доступ к документам на сайте;
• большой выбор тарифов;
• развернутую информацию о процентных ставках, неустойках и т.д.;
• кредитный калькулятор для расчета общей задолженности;
• быстрое оформление с короткой анкетой;
• современные банковские технологии для оперативного рассмотрения заявок;
• несколько способов получения и погашения займа;
• досрочный возврат без штрафов;
• возможность пролонгации или отсрочки платежа.

Условия срочного кредитования

Экспресс-займы относятся к категории высокорисковых продуктов, выдаются на короткий срок и с процентной ставкой выше стандартной банковской комиссии. При повторных обращениях в МФО клиенту доступны более выгодные предложения.

Условия займа (средние по рынку)	Первая заявка	Повторная заявка	Продукты для лояльных заемщиков
Сумма	1-15 тыс. руб.	1-30 тыс. руб.	До 100 тыс. руб.
Ежедневная ставка	2-2,2%	1,7-1,9%	0,7-1,7%
Срок возврата	От 5 до 30 дней	От 5 до 30 дней	До 12 месяцев
Процент одобрения	75-90%	До 95%	До 99%
Время обработки заявок	5-15 минут	1-5 минут	1-5 минут
Погашение	Единовременная оплата основного долга и процентов		Единым платежом или постепенно, согласно графику

Потенциальному заемщику достаточно отвечать базовым критериям:

• возраст 18-75 лет;
• наличие российского паспорта;
• постоянная или временная прописка в одном из регионов РФ;
• регулярный заработок, достаточный для погашения долга;
• отсутствие непогашенных долгов в выбранной организации.

В отличие от банковских кредитов, микрозаймы доступны:

• гражданам без кредитной истории, ранее не пользовавшимся финансовыми услугами;
• заявителям с низким платежным рейтингом;
• трудоустроенным неофициально и безработным лицам;
• клиентам, недавно достигшим совершеннолетия;
• неработающим пенсионерам.

Несмотря на лояльное отношение и сниженные требования, займодавцы зачастую отказывают неплатежеспособным гражданам с открытыми просрочками.

Для исправления ситуации:

• закройте просроченные долги или продлите срок;
• воспользуйтесь программой кредитной реабилитации и повысьте рейтинг своевременным погашением небольших минизаймов.

Программы лояльности

В ТОП МФО попадают организации, способные стабильно расширять клиентскую базу: привлекать новых и удерживать постоянных клиентов за счет:

• подачи заявки одним нажатием;
• вероятности одобрения 99%;
• мгновенного ответа по заявке;
• круглосуточного зачисления средств;
• доступности микрозаймов с плохой кредитной историей;
• индивидуальных тарифов с повышенным лимитом;
• минимальной комиссии;
• бесплатных услуг проверки кредитного рейтинга и консультации по улучшению репутации;
• доступа к долгосрочным микрокредитам;
• возможности реструктуризации, отсрочки или «заморозки» процентов для активных клиентов, попавших в сложную жизненную ситуацию.

Открытые просрочки имеют значение только при первом обращении, со второго займа КИ заявителя не проверяется, займ одобряется при наличии просроченных долгов в других организациях.

Доверие кредитора легко заслужить:

• указывая достоверную информацию в анкете;
• активно пользуясь кредитными продуктами;
• погашая долги без задержек;
• соглашаясь на услуги страхования;
• публикуя хорошие отзывы в социальных сетях и на банковских форумах;
• привлекая новых заемщиков по программе «Приведи друга».

Участие в программе лояльности — наиболее выгодный способ кредитования. Есть и дополнительные инструменты для снижения долговой нагрузки:

• займы под 0% новым заемщикам;
• льготный период с беспроцентным погашением;
• микрозаймы со скидкой в честь дня рождения компании или заемщика;
• сезонные и праздничные акции;
• возврат кэшбэка от оплаченной комиссии;
• программы с накоплением бонусных баллов: за своевременный возврат долга, рекомендации услуг в социальных сетях и т.д.;
• розыгрыши и конкурсы.

Как получить заем

Крупнейшие МФО из ТОП 10 выдают деньги по упрощенной схеме:

• регистрация личного кабинета на официальном сайте;
• выбор суммы и срока кредитования;
• предоставление личных сведений в анкете: паспортные данные, адрес прописки и фактического проживания;
• ответы на дополнительные вопросы: место работы, должность, стаж, телефоны контактных лиц, размер ежемесячных доходов и расходов;
• выбор способа выдачи заемных средств;
• подписание договора и подтверждение согласие на перевод займа.

Первый онлайн-займ в большинстве сервисов переводится на банковскую карту VISA, MasterCard, МИР или Maestro. Со второго обращения клиент вправе выбрать другой доступный способ:

• на расчетный счет в любом российском банке;
• на интернет-кошельки Qiwi Wallet или Яндекс Деньги;
• переводом Contact, Unistream, Золотая Корона, ЛИДЕР;
• на карту Кукуруза, оформленную в Евросети.

С целью подтверждения личности МФО обязывают клиентов регистрировать банковские карты:

• личные;
• именные;
• не просроченные;
• с положительным балансом;
• с функцией СМС-уведомления;

Чтобы не спугнуть потенциальных заемщиков, кредиторы стараются не злоупотреблять дополнительными проверками.

Отдельные сервисы рекомендуют заявителям пройти необязательные процедуры для повышения уровня доверия и улучшения условий кредитования:

• загрузить сканкопии или цветные фотографии паспорта;
• сфотографироваться на веб-камеру с паспортом в руке;
• отправить фото с секретным словом;
• прикрепить ссылки на личные страницы в Вконтакте, Facebook, Одноклассники;
• указать домашний телефон и ответить на звонок менеджера;
• авторизоваться через портал ЕСИА (Госуслуги);
• провести видеопроверку;
• ответить на вопросы по кредитным обязательствам.

Чем больше информации получит кредитор, тем выше вероятность одобрения.

Как повысить вероятность одобрения

Микрофинансовые организации с высоким уровнем лояльности гарантируют одобрение 90-95% заявок. Отказ возможен, если:

• указаны реквизиты просроченных документов;
• предоставлена ложная информация в анкете;
• карта не соответствует требованиям сервиса;
• возраст заявителя близок к критическим значениям;
• большой процент просрочек по кредитам и займам;
• объем кредитных обязательств более 60-70% от дохода;
• недоступны контактные номера;
• у заявителя плохая репутация в выбранной организации.

Во избежание отрицательного решения, придерживайтесь простых правил:

• при отсутствии постоянного заработка запрашивайте минимальную сумму;
• безработным гражданам рекомендуется выбрать в анкете статус «самозанятый» или «неофициальная работа», а в графе «доходы» — указать сумму не менее прожиточного минимума;
• зарегистрируйте дебетовую карту, например, зарплатную;
• обращайтесь в компании, где ранее оформляли займы;
• при запросе крупной суммы согласитесь на услугу страхования;
• укажите развернутую информацию о работе, реквизиты СНИЛС или ИНН, контактные телефоны родственников или друзей;
• заранее предупредите близких о возможных звонках из МФО;
• не завышайте доход и не скрывайте наличие просроченных долгов;
• на звонки из МФО после подачи заявки отвечайте спокойно и уверенно;
• давайте ответы на вопросы менеджера, не противоречащие информации в анкете;
• приведите в порядок страницы в социальных сетях — загрузите настоящее фото, укажите дату рождения, место работы и город проживания;
• не отправляйте одновременно более 5 заявок в разные сервисы.

ТОП 10 МФО, размещенный на нашем портале, поможет сэкономить время и выбрать надежного кредитора с выгодными тарифами.

Займы выдаются на прозрачных условиях и без долгого ожидания, что подтверждается положительными отзывами клиентов. Для объективной оценки ознакомьтесь с обзорами выбранных компаний.

Чтобы быть в курсе рекламных акций, подпишитесь на электронную рассылку новостей и следите за предложениями на официальном сайте МФО. Погашайте займы без задержек и формируйте положительную кредитную историю — топовые компании сотрудничают сразу с несколькими БКИ.