Онлайн займы в лучших МФО

Микрофинансовый сектор стабильно развивается и пополняется новыми игроками. В таких условиях микрофинансовые компании должны постоянно совершенствовать свои продукты, чтобы удержать позиции. Одни кредиторы не могут справиться с конкуренцией и уходят с рынка, другие — успешно ведут свою деятельность и даже попадают в ТОП.

Наши эксперты подготовили для вас список лучших МФО России, где можно оформить займ на выгодных условиях, без справок о доходах, поручителей и залогов.

Польза каталога при выборе кредитора

Каталог самых лучших МФО, представленный на нашем сайте, решает сразу несколько задач:

Задача	Описание
Учитывает все потребности заемщиков	В каталог вошли компании, которые выдают денежные средства на выгодных условиях и предлагают несколько кредитных программ. Любой потребитель подберет продукт по своим запросам
Гарантирует безопасность финансовых сделок	Здесь представлены самые надежные компании. Они работают в рамках законодательства РФ и контролируются Центробанком РФ
Исключает риск мошенничества	При выборе МФО из каталога вы можете быть уверены в том, что оформляете микрозайм на честных и прозрачных условиях
Позволяет сэкономить время	Вам не нужно анализировать информацию на сайтах и обивать пороги МФО в поисках дешевых займов. Самые привлекательные варианты уже представлены на нашем портале. Вам остается только подать заявку и получить деньги в ближайшее время

Критерии выбора МФО

Эксперты нашего портала составили честный рейтинг лучших МФО, учитывая объективные данные:

• Информация от рейтинговых агентств.
• Настоящие отзывы заемщиков в социальных сетях и на тематических форумах.
• Собственный опыт (все обзоры МФО составлены на основе личного опыта экспертов).
• Сравнительный анализ компаний. Главные параметры для оценки — это процентная ставка, лимит, срок кредитования и требования к заемщикам.

Ниже приведен подробный перечень критериев, на основании которых был сформирован рейтинг компаний.

Критерии	Описание
Легальность микрофинансовой деятельности	Наличие регистрации в Госреестре ЦБ РФ — это базовая гарантия безопасности финансовых сделок. Такие организации не имеют права завышать комиссию и использовать незаконные методы взыскания долгов. При нарушении потребительских прав клиент может обратиться в суд и оспорить сделку
Членство МФО в составе саморегулируемой организации (СРО)	СРО разрабатывает стандарты качества работы и следит за их выполнением. Заемщики могут писать жалобы в СРО, если микрофинансовая компания, входящая в ее состав, нарушила потребительские права
Удобный сайт, простая навигация, интуитивный интерфейс	Кредитование в режиме онлайн должно быть доступно не только продвинутым, но и начинающим интернет-пользователям. МФО делают процедуру оформления простой и комфортной. На заполнение анкеты уходит не более 5-10 минут
Высокая скорость проверки, моментальное зачисление средств	Термин «быстрый займ» предполагает оперативный ответ по заявке в течение 15 минут. Заявителю не нужно ждать следующего рабочего дня, чтобы пообщаться с кредитным менеджером по телефону или посетить офис. Заявки принимаются и обрабатываются в круглосуточном режиме, деньги зачисляются мгновенно (сразу после подписания договора)
Штрафы в пределах нормы	Согласно законодательству штрафы за просрочки не могут превышать предельную норму — 20% годовых (0,05% в сутки). С 91 дня просрочки пеня может быть увеличена до 0,1% в день. Штрафы начисляются до того момента, пока задолженность не превысит размер займа в три раза

На что обратить внимание при выборе займа?

На микрокредитном рынке функционируют более 3000 организаций. Чтобы выжить в условиях такой конкуренции, займодавцы должны совершенствовать свои услуги и повышать качество обслуживания. То, насколько кредитор дорожит своими клиентами, можно оценить по следующим параметрам:

Адекватные процентные ставки

Добросовестные займодавцы объективно оценивают платежеспособность заявителя и не выдают деньги сильно закредитованным гражданам, у которых уже есть несколько кредитных обязательств с продолжительными просрочками. Для всех остальных заемщиков должно быть предусмотрено несколько тарифных планов:

Статус заявителя	Процентная ставка
Первый займ	2-2,3%
Со второго обращения	1,8-2%
Для лояльных клиентов (5-10 погашенных займов)	От 1,5%

Ежедневная комиссия не должна превышать предельную ставку, установленную Центробанком РФ. Предельная ставка меняется один раз в квартал и эту информацию необходимо отслеживать на официальном сайте Регулятора.

Доступная информация на сайте

Пользователь сайта должен сразу находить важную информацию: процентные ставки, штрафы, акции, требования и т.д. Актуальный типовой договор кредитования также должен быть в свободном доступе. Это говорит о том, что МФО ничего не скрывает от клиента и гарантирует прозрачность сделки.

Бесперебойная клиентская поддержка и защита информации

Служба клиентской поддержки должна быть организована по нескольким каналам: по электронной почте, по телефону горячей линии, в чате и в личном кабинете.

Микрофинансовая организация должна гарантировать конфиденциальность личных данных клиента. Третьи лица не имеют возможности завладеть информацией (паспортные данные, контакты, реквизиты карты и т.д.). Высокая безопасность платежных операций достигается благодаря использованию специальных защищенных протоколов.

Выгодные условия кредитования

Получить статус лучшей МФО можно только в том случае, если создавать конкурентоспособные продукты, адекватные спросу. Самое главное для заемщиков — это получить деньги с минимальной переплатой. Чтобы удовлетворить эту потребность, займодавцы используют следующие инструменты:

• Займы под 0%. Беспроцентные займы ограничиваются лимитом до 15000 рублей и выдаются на срок от 5 до 30 дней. Услуга доступна только новым заемщикам. По истечении срока клиент возвращает ровно ту сумму, которую получил.
• Льготный период. Некоторые организации дают клиентам определенный срок, в течение которого можно пользоваться деньгами бесплатно (например, в первые 5-10 дней).
• Бонусные программы. Бонусные баллы начисляют за рекомендации услуг в социальных сетях, привлечение новых клиентов (акция «Приведи друга»), публикацию положительных и развернутых отзывов и т.д.
• Конкурсы с денежными призами, скидками, промокодами и т.д.. Чтобы стать участником розыгрыша, необходимо вступить в группу МФО (например, в Вконтакте или Facebook) и выполнить условия конкурса.
• Привилегии для постоянных заемщиков. МФО заинтересованы не только в привлечении новых, но и в удержании постоянных проверенных клиентов. Если заемщик погасил все долги без просрочек и доказал свою надежность, он получает лояльные условия: каждый новый микрозайм дешевле предыдущего, большой лимит, высокая вероятность одобрения, оперативный ответ по заявке и т.д.

Отдельные займодавцы предлагают дополнительные льготные услуги, например:

• Бесплатная проверка кредитного рейтинга.
• Кредитная реабилитация (формирование и улучшение КИ). Такая услуга актуальна не только для клиентов с испорченным досье, но и для молодых заемщиков, которые еще ни разу не брали кредитов.
• Реструктуризация. Добросовестным гражданам, которые попали в сложную ситуацию, предлагают услугу реструктуризации или рефинансирования с более выгодными условиями и комфортным графиком погашения. Процентная ставка «замораживается», а долг разбивается на равные ежемесячные платежи.

В список лучших МФО вошли компании, которые регулярно проводят акции для поощрения и мотивации заемщиков:

• Для студентов и пенсионеров (необходимо показать соответствующий документ: пенсионное удостоверение или студенческий билет).
• Праздничные или сезонные акции.
• Скидки в день рождения клиента.
• Кэшбэки до 10% от оплаченных процентов (деньги можно перевести на карту или использовать для погашения следующего микрозайма).

Есть и такие кредиторы, которые выдают займы по фиксированной ставке (например, Турбозайм).

Там нет никаких программ лояльности, скидок и акций, зато в таких организациях самая высокая вероятность одобрения, независимо от кредитной репутации и размера доходов.

Сниженные требования

Еще один важный критерий оценки кредитора —это требования к потенциальным заемщикам. Займодавцы стараются упрощать процедуру оформления, но тем не менее они не могут выдавать деньги в долг всем обратившимся. Воспользоваться микрофинансовыми услугами могут только те заявители, которые соответствуют базовым условиям:

• совершеннолетние и трудоспособные;
• зарегистрированные в любом населенном пункте РФ;
• с регулярным ежемесячным доходом (в объеме, достаточном для погашения займа);
• без непогашенных долгов перед компанией;
• без исполнительных дел в Федеральной службе судебных приставов.

Существует ошибочное мнение, что микрофинансовые компании кредитуют даже тех граждан, у которых есть просрочки. На самом деле это не совсем так. Просроченный долг не считается однозначной причиной отказа, все зависит от продолжительности просрочки:

• 5-10 дней — считаются незначительными и не препятствуют получению займа до 10000-15000 рублей;
• до 30 дней — если это разовая задержка (не систематическая), то заявитель имеет все шансы получить деньги под большой процент;
• 30-90 дней — вероятность снижается, но есть и такие МФО, которые готовы предоставить деньги после прохождения программы кредитной реабилитации (например, Платиза);
• 90 дней и выше — заявители с такими просрочками считаются злостными неплательщиками и в 99% случае получают отказы. Несмотря на высокую лояльность, ни одна организация, работающая в рамках законодательства, не станет сотрудничать с ненадежным клиентом со слабой финансовой дисциплиной.

Минимальный пакет документов

Экспресс-займы предполагают простую процедуру оформления с минимальным комплектом документов, в который входят:

• паспорт РФ;
• свидетельство СНИЛС и ИНН;
• пенсионное удостоверение (если займ оформляется в офисе и клиент претендует на скидку);
• заполненная анкета (в офисе или на сайте компании).

В ряде случаев запрашивают дополнительные документы:

• фотографии паспорта и карты;
• фото заемщика с паспортом в руке и т.д.
• справки 2-НДФЛ (только при запросе крупного долгосрочного займа).

Важно! Чем больше документов требует займодавец, тем выше вероятность на получение нужной суммы под минимальный процент.

Заключение

На нашем сайте представлены самые лучшие МФО, предлагающие онлайн займы на карту, электронные кошельки, банковский счет или наличными. Наряду с традиционными экспресс-займами до зарплаты, вам доступны продукты долгосрочного кредитования, залоговые кредиты и предложения для индивидуальных предпринимателей.

Если вам не одобрили нужную сумму, воспользуйтесь ситуацией и станьте лояльным клиентом. Погасите задолженность точно в установленный срок и получите доступ к самым привлекательным продуктам с большим лимитом и демократичной процентной ставкой.

В случае отказа отправляйте заявки в другие микрофинансовые компании. Чтобы повысить вероятность одобрения, укажите достоверную информацию в анкете, не завышайте доход и не скрывайте наличие просрочек.