Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты

Большое количество заемщиков, не рассчитав собственные силы, не могут вовремя расплатиться с финансовыми учреждениями. Частые просрочки негативно сказываются на кредитной истории (КИ), что в дальнейшем станет проблемой при взятии нового займа. Данный показатель является главным фактором, на который обращают внимание банки. Поэтому многие задаются вопросом, если не дают кредит, что делать?

Список лучших МФО, предоставляющих услугу исправления КИ

МФО:	Рейтинг:	Min. сумма:	Max. сумма:	Срок займа, дней:	% в сутки:
Kredito24	5	2 000	30 000	7-30	1,9%
МигКредит	5	3 000	98 000	3-29	1,8%
Лайм-Займ	4,9	1 500	6 000	7-30	1,8%
Турбозайм	4,9	2 000	15 000	7-30	2,17%
Займер	4,9	1 000	30 000	7-30	0,63-2,2%

Основные причины испорченной КИ

Информация о платежеспособности клиента хранится в БКИ – бюро кредитных историй. Все граждане, которые часто нарушали договор займа, помечаются особой отметкой. Поэтому стоит узнать, почему не дают кредит ни в одном банке. К распространенным причинам испорченной КИ относятся:

1. Мелкие просрочки. При отсутствии возможности внести оплату за займ согласно договору начисляется штраф. Если просрочка достигает 30 дней, то ваша статистика будет признана непригодной. Также влияние оказывают частые и небольшие задержки. В дальнейшем взятие кредита будет осуществляться по менее выгодным для вас условиям: высокая процентная ставка, уменьшенный срок и сумма.
2. Систематические просрочки. В основном банки безразлично относятся к проблемам клиентов, которые не смогли внести платеж вовремя. Рекомендуется не скрываться от банковских сотрудников и попробовать договориться с ними об изменении графика платежей. При постоянных и больших задержках ваша КИ сильно пострадает, что крайне негативно скажется на оформлении дальнейших займов.
3. Полный отказ от выплат согласно договору. Все последующие обращения на получение денежных средств закончатся отказом.
4. Прочие моменты. На причины отказа оказывают влияние судебные постановления, уклонение от алиментов, наличие уголовного дела.

Если вы имеете большую просрочку и не можете ее погасить в ближайшее время, то единственным выходом является рефинансирование кредита. Данная услуга подразумевает погашение старого долга за счет нового займа по более низким процентным ставкам.

В редких ситуациях в порче данного показателя виноваты банковские сотрудники, которые не успели своевременно произвести проверку и передать нужную информацию. Если вы обнаружили ложные показатели, то обязательно начните разбирательство:

• Обратитесь в БКИ.
• Запросите проверку.
• Предоставьте специальное заявление, где отмечены все изменения, не совпадающие с достоверной информацией. Обязательно заверьте документ у нотариуса.

Проверка может длится до одного месяца. Если финансовое учреждение признало ошибку, то ваша КИ будет исправлена. При отсутствии положительного результата отправляйтесь в суд.

Как узнать историю займов с помощью БКИ?

БКИ позволяет узнать собственную кредитную историю один раз в год бесплатно. Все последующие проверки подразумевают плату.

Как воспользоваться данным ресурсом:

1. Перейдите на сайт — https://www.cbr.ru/ckki.
2. Затем нажмите на вкладку, указанную на скриншоте.
3. Выберите пункт «Субъект».
4. В договоре по займу найдите специальный код. Эта информация потребуется в дальнейшем.

В представленном ресурсе хранится вся информация о кредитах. Вы найдете данные о ранее выданных вам займах, по их погашению и имеющихся просрочках. Существует несколько вариантов, позволяющих получить документальный отчет:

1. Воспользоваться онлайн сервисом, как описано выше.
2. Написать заявление, заверить его у нотариуса и отправить на почтовый адрес БКИ.
3. Написать заявление и отправить его телеграммой.
4. Отправиться в отделение БКИ лично.

Если вы не знаете, в каком конкретно бюро имеется ваше дело, то понадобится отправить запрос в ЦККИ – центральный каталог кредитных историй.

Когда требуется оперативно узнать КИ, то рекомендуется обратиться в банковское учреждение или в специальное агентство, которые сотрудничают с данным бюро. Специалисты за определенную плату самостоятельно обратятся в БКИ и произведут проверку за короткое время. Стоимость данной услуги в основном варьируется от 300 до 700 р.

Способы исправления КИ

Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты? Вы можете воспользоваться следующими вариантами:

• Оплатить задолженность.
• Открыть вклад в банке, в котором в дальнейшем вы планируете взять денежные средства в долг.
• Обратиться в МФО и оформить микрозайм.
• Соглашаться на все предоставляемые услуги от финансовых учреждений.

Иными словами, вам требуется сделать все, чтобы в личном отчете появились новые отметки о вашей платежеспособности. В ваших интересах вносить оплату за новые займы своевременно. Желательно заранее целиком погашать задолженность.

Рекомендуется осуществить проверку на наличие штрафов у судебных приставов. Банки регулярно просматривают базу, где отмечаются все неуплаченные нарушения клиента, включая задолженность за коммуналку.

Если заемщик не пользуется займами в течение 15 лет, то вся информация по кредитной истории уничтожается автоматически.

Как исправить КИ с помощью МФО?

Не дают кредит из-за плохой истории, что делать? Вы можете воспользоваться услугами МФО. Микрофинансовые учреждения не обращают внимание на КИ клиента. Порядок действий такой:

1. Обращаетесь в любую микрофинансовую организацию.
2. Заполняете анкету на официальном сайте или лично в офисе.
3. Указываете необходимую сумму.
4. Предоставляете данные паспорта и другую требующуюся информацию.
5. Дожидаетесь одобрения и получаете деньги любым доступным способом. Рассмотрение заявки занимает до 15 минут.

Рекомендуется попользоваться услугами МФО несколько раз. Тогда в вашем отчете появятся новые положительные отметки о кредитоспособности. Обязательно своевременно погашайте задолженности.

Среди недостатков данного варианта выделяют повышенные процентные ставки. Более привлекательные условия предоставляются постоянным клиентам.

Кредитный доктор от Совкомбанка

Если вам нигде не дают кредит, что делать? Второй вариант – воспользоваться услугой Кредитный Доктор. Требуется пройти все этапы по улучшению КИ. Рассмотрим на примере Совкомбанка:

1. Оформляете займ, который послужит оплатой за услуги банковской организации.
2. Вам выдадут карту MasterCardGold.
3. Сделают страховой полис.
4. Менеджер проведет подробную консультацию.

Вам будут предложены два варианта программы на выбор:

Наименование:	Сумма:	Срок:	Процентная ставка (год):
Программа 1	5000 р	От 3 мес. до полугода	33,3
Программа 2	10 000 р	От полугода до 9 месяцев	33,3

В рамках первой программы предусмотрена страховка на 50 000 р.

Второй шаг по улучшении статистики подразумевает следующий этап – Деньги на карту. Клиентам предлагаются следующие условия:

Наименование:	Сумма:	Срок:	Процентная ставка (год):
1	10 000 р	Полгода	33,3
2	20 000 р	6 месяцев	33,3

Третий этап – Экспресс Плюс:

Наименование	Сумма	Срок	Процентная ставка (год)
1	30 000 – 40 000 р	Полгода, год или 18 мес.	От 23,8
2	30 000 – 60 000 р	Полгода, год или 18 мес.	От 23,8

Если все этапы были пройдены без нарушений со стороны клиента, то банк предложит более выгодный кредит, а ваша КИ будет заметно улучшена.

Исправление за деньги

Не дают кредит, что делать? У вас есть вариант воспользоваться услугами «специалистов», которые за определенную плату исправят вашу статистику. В интернете подобную услугу предоставляет множество людей. 95% из них являются мошенниками, остальные 5% — нечестные сотрудники из БКИ.

Подобные пользователи всегда требуют деньги вперед, после чего обычно пропадают. Крайне не рекомендуется пользоваться данным вариантом. Если вы все-таки наткнулись на человека, который исправил ваш показатель кредитной истории, то помните – это мошенничество и уголовно наказуемо.

Ориентировочные цены представленной услуги варьируются от 25 до 30 тысяч рублей.

Мы рассмотрели распространенную проблему большинства банковских клиентов, которым не дают кредит. Оптимальные варианты, позволяющие изменить вашу КИ в лучшую сторону – воспользоваться МФО или пройти программу «Кредитный Доктор». Многие клиенты не могут до конца пройти все этапы последнего варианта. По этой причине рекомендуется сразу обращаться в микрофинансовые организации.